機車貸款利率多少合理? 貸款必知9大注意事項

機車貸款利率多少合理? 貸款必知9大注意事項

 

機車貸款是什麼? 機車分期貸款、機車融資貸款

機車貸款一般可以依據貸款人需求可以分成以下2大類型:

1.機車分期貸款 (貸款來買車)

意思是申貸人向金融機構申請貸款,用以支付金錢取得機車的貸款方式。

機車的價格雖然不像汽車買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊也是筆不小的開銷,若不想一次負擔這麼多費用,通常可以透過車行向融資公司或銀行申請分期付款,此時部分車行可能會向您推薦0利率方案,不過要特別注意採用此方案的車價都會比全額付清要來得高。

P.S 機車貸款分期期間,所有權是屬於融資公司或銀行的,必需等到貸款繳清後取得清償證明,向監理站辦理動保設定解除,機車才會完全過戶到你的名下。

2.機車融資貸款 (抵押機車以貸款)

意思是申貸人將擁有的機車作為擔保物品, 向金融機構申請貸款取得資金。

機車融資貸款又稱為機車抵押貸款,如果碰上機車正在貸款中又急需用錢的情況下,若貸款已有繳滿6期的正常紀錄,也有機會申請機車增貸。

機車貸款有哪些好處? 機車貸款 7大優勢

1.免留機車

申辦貸款後機車還是可以照常使用! 不需要擔心要把機車交給別人!

2.高過件

相較信用貸款,機車貸款因為有擔保品,核貸機率相對較高!

3.條件寬鬆

不限車齡、廠牌、型號,只要有機車,都可以申請貸款。

4.無職業限制

即是當前沒有職業收入、身分為學生狀態,只要能出示證明機車為自身動產,都可以順利貸款!

5.低利率貸款

相較其他貸款方式,如常見的信用貸款,因為機車貸款具擔保品的特性,貸款利率會更低,更能減輕你的還款負擔!

6.超長期數

一般分期最多可以到24期,如果貸款是高金額者,更可以延長到最常60期之久!

7.遍布全台

貸先生機車貸款服務機構遍佈全台,從北到南都可輕鬆辦理!

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機車貸款利率該怎麼算? 貸款利率3大要點

一般銀行或金融機構辦理機車貸款業務時,為了平衡自身所需承擔的風險,會依照申貸人的個別狀況做評估,決定最終核貸時的利率、額度及年限,根據貸先生20年的金融與法務經驗,銀行及金融機構主要會針對以下三點進行審核

1. 信用狀況:

申貸人未來是否能順利還款是貸款機構最為重視的事,因此在申貸人遞出申請之後,銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外,也會啟動聯徵調查,查核借款人信用評分及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況,以評估給予的貸款利率。

2. 申辦管道:

一般而言,向銀行申辦機車貸款的利率比較低,向民間貸款機構申辦的利率則會稍高,不過通常民間貸款機構所能提供的額度也會較高,還款寬限期較長,且審核時的條件較為寬鬆,建議申貸人可以依照自身條件及需求決定以何種管道申辦。

3. 機車市值:

審核機車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的機車殘值,機車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時, 銀行或金融機構可以透過這台機車取得多少的金額,一般而言,機車殘值會因為車齡增長或是車況不佳而影響下降。

機車貸款能貸多少?貸款利率又是多少?

機車貸款額度

機車貸款的額度通常會依據機車的年份、cc數、及市值而有所不同。實際的放款額度,也會根據申貸者的條件及還款能力而有所調整。 常見貸款金額額度如下:

  • 一般機車: 25萬元
  • 電動機車: 25萬元
  • 大型重型機車 (俗稱重機): 150萬元

(以上所列,為常見上市櫃融資公司,目前提供的最高額度。由於機車相較其他擔保品如:房屋、汽車等價值相對薄弱,如果看到機車可貸到30萬~50萬,通常因為貸款金額溢價過高、放款風險相對提升,手續費及利率都會相對提高;而貸款管道可能性多為民間當鋪或代書貸款,您可以自行評估是否符合自身的貸款需求。)

機車貸款利率

根據政府於2020年12月30日修法民法205通過,並於2021年07月20日適用,約定利率的法定上限改為16%,各家銀行及融資公司(中租、和潤、裕富)也已配合調整信用貸款、機車貸款利率,大幅降低機車貸款朋友們的負擔。

機車貸款的年利率,除根據申請者個人條件有所差異,機車市值也是主要考量(以下利率為2021.07.20前貸款概況)

機車車種貸款年利率
一般機車15% ~ 20%
電動機車15% ~ 20%
大型重型機車10% ~ 15%

機車貸款還款期限是多久?

機車借款/機車借貸的還款期限是1-5年(12~60期),你可照自己的財務狀況來決定,預計分幾期還款,期限越長,月付金就越低,負擔也會比較輕鬆。

機車貸款利率換算比較表

貸先生將參考利率分成車況良好及車況老舊兩個部分,進行試算後統整成以下表格,方便您對照自己的財務狀況,選擇適合的貸款金額!

狀況1. 機車狀況良好,貸款利率 14% ,分1218期的狀況

貸款金額分12期分18期
2萬$1,796$1,239
4萬$3,592$2,477
6萬$5,388$3,715
8萬$7,183$4,954
10萬$8,979$6,192
15萬$1,750$9,288
20萬$17,958$12,384

狀況2. 機車相對老舊,貸款利率16%,分1218期的狀況

貸款金額分12期分18期
2萬$1,815$1,258
4萬$3,630$2,515
6萬$5,444$3,722
8萬$7,259$5,029
10萬$9,047$6,286
15萬$13,160$9,429
20萬$18,147$12,572

機車貸款申請條件? 4點看是否符合貸款對象

1.符合申請的資格:

  1. 18歲至60歲以下的自然人
  2. 名下有一台機車 (品牌、cc數、車齡不限,電動車、Gogoro、重機也都可以申貸)
  3. 擁有正常信用(ex未被政府列為通緝犯)
  4. 擁有穩定工作or相關財力證明 (沒有勞保或薪轉者除外)

2.無法申請的資格:

  1. 不良信用紀錄,有過本票裁定、被法院執行過支付命令、或薪水有被強制扣薪過者
  2. 曾經被列為警示帳戶、擁有刑事案底經驗等,都無法申請機車貸款!

機車貸款申辦資料有哪些? 貸款必備5項資料

  1. 身分證和第二證件(健保卡或駕照)
  2. 機車行照(公司戶不受理)
  3. 撥款存摺封面
  4. 財力證明(薪轉明細/勞保明細/存摺)
  5. 信用卡/扣繳憑單/財產清單/房屋土地/其他財產證明…

※ 如果擔心條件不好,附上專業證照也會有些加分效果,或者附上保證人可以幫自己加分喔(保人需有工作收入且信用正常)

機車貸款如何申請? 5步驟搞定機車貸款

Step 1Step 2Step 3Step 4Step 5
諮詢方案準備證件審核評估簽約對保資金撥款

Step 1 諮詢方案

選擇一家貸款機構,聯繫客服進行諮詢,確認自己是否適合申請(ex有沒有符合條件或是其實擁有其他的貸款機會)。

Step 2 準備證件

準備相關文件及資料(例如雙證件等上述資料),將資料送件審核。

Step 3 審核評估:

金融機構會比對你的條件與抵押機車,以評估可貸金額及利率,評估完成後,將會向貸款人送出審核通過的通知。(記得主動瞭解貸款後續細節,尤其確認還款利率,保障自身權利)

Step 4 簽約對保:

貸款審核過後,雙方也確認利率和金額無誤,就可以簽署相關合約,以完成對保。

Step 5 資金撥款:

完成以上所有事宜之後,申請的金融貸款機構,將會將申請的款項匯入指定戶頭。

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