【房貸搬家好嗎?】利率一直漲,每月房貸繳款增加!!想申請「房屋轉貸」減輕還款壓力,可行嗎?

房貸好像變貴了!!
每個月多繳很多利息錢,怎麼會這樣?
因為,全世界都在打通膨、打房價,政府勢必會一直升息,房貸利率未來必將往上升。臺灣中央銀行2023年3月23日宣布,連續五度升息半碼,房貸利率將漲至2.078%。如果房貸1千萬,利率原先為1.5%,30年期本息均攤,每月還款金額34512元,但是,房貸利率一旦漲至2.078%,每月還款金額變為40602元,這樣每月就要多繳6090元。
如果想少繳一點房貸費用,申請「房屋轉貸」,將房貸搬到,利率低、期限長的融資機構,可行嗎?
貸先根據20多年與銀行辦理貸款的經驗,想跟大家分享,房貸搬家經驗,提供節省房貸秘訣,給大家參考。

房屋轉貸是什麼?

房屋轉貸,是買房子貸款之後,覺得每月繳款利息太高或期限太短,為了省利息錢,拉長還款年限,就會把原先房屋貸款轉貸到新融資機構,房屋轉貸申請人,申辦房屋轉貸,首先進入貸先生AI雲平台申請,AI雲平台針對房屋轉貸申請人,試算出最好的利率還款方案,接著會針對房屋轉貸申請人房地產物件重新鑑價,再配對出轉貸方案,節省房貸利息。

如何降低每月繳款?

看完了以上房屋轉貸申請人,將原金融機構房貸餘額,轉給新融資機構承作的原因之後。接下來我們就要大概介紹如何試算出房屋轉貸申請人,怎麼用「房屋轉貸」降低房貸每月繳款。首先,先將房屋轉貸申請人的轉貸利率細算出來,以轉貸 1000 萬元為例,利率每降低一碼(0.25%),一年約可省下2.5萬元利息支出,不過扣掉設定費、塗銷費、違約金,最起碼轉貸利率要低於 0.5% 以上,才適用貸先生房屋轉貸推薦,否則,申請費用吃掉轉貸利潤,還可能越虧越大,得不償失,為了不讓房屋轉貸申請人白忙一場,建議房屋轉貸申請人可先上貸先生AI雲平台申請專案試算,找最佳房屋轉貸專案。

房屋轉貸成本怎麼算?

代書設定費、塗銷費、違約金、 手續費、地政設定規費,詳述如下:

轉貸違約金

銀行的房屋貸款通常前3年皆會綁約,若是在此期間辦理轉貸,通常要支付「貸款總金額0.5%~1%」不等的違約費用,而這通常也是轉貸付出成本最多的部分,因此建議您在申貸前仔細確認貸款合約年限,最好是過了違約期限在辦理轉貸,才能將轉貸費用降至最低。

轉貸手續費

辦理房屋轉貸因為需要經過新銀行的鑑定,過程中除了需要人力對房屋進行鑑價之外,後續的帳務管理也需要行員協助辦理,因此新銀行會對此收取手續費用,通常會介於5,000元~10,000元之間,建議您申貸前多方比較各家銀行方案,秉持多問不多送的原則向行員諮詢方案,才不會影響您的聯徵信用。

政府規費

辦理房屋轉貸因為須將房屋抵押權進行變更,過程就會需要支付政府地政設定規費,而這筆規費中主要包含4種規費,分別是登記費、書狀費、工本費、閱覽費,總金額約為貸款總金的0.12%

代書設定費

因為房屋轉貸的辦理程序相當繁瑣,過程需要同時與新舊銀行聯繫以確保帳款入帳之外,還得分別到貸款方及放款方的地政單位辦理塗銷、設定等作業,全部流程加總起來耗費的時間實在不少,容易與多數申貸人的上班時間衝突,此時專業代書代辦服務便能解決這個問題,只要繳2,500元~ 6,000元的費用,便能替您省下不少時間成本!

房屋轉貸 節省房貸試算

貸先生AI雲平初步試算房貸轉貸: 【月付減少金額】-【轉貸成本】=【每月房貸實際節省金額】

月付金額

  • 300萬房貸,利率降低四碼(1%)
  • 每月繳款減少 300萬*0.01=3萬
轉貸成本
  • 代書設定費: 2,500元~ 6,000元
  • 塗銷費: 2,500元左右
  • 違約金: 轉貸(400萬) x 0.5%~1%
  •  手續費: 5,000元~10,000元
  • 地政設定規費: 轉貸(400萬) x 0.12%
節省金額
  • 利率下降,月付 3萬
  • 扣掉轉貸成本約  1.5 萬
  • 每月房貸實際節省金額  3-1.5=1.5萬

房屋轉貸 成功案例

房屋貸款460萬未結清 貸先生成功轉貸150萬低利房貸
房屋貸款460萬尚未結清,成功轉貸150萬低利房貸
孫先生
宜蘭蘇澳鎮
代書房貸150萬
二胎房貸

孫先生是一名機械製造業人員,想要解決名下房屋二胎貸款的問題,並再多拿一筆錢使用,於是透過網路找尋專業的貸款公司幫忙,經過多家比對後,找到了我們《貸先生》,發現我們提供免費AI線上試算方案評估服務,在進行測驗後, 貸先生很快地透過孫先生的試算結果資料,與孫先生取得聯繫並提供免費諮詢服務。

在我們的了解下發現,孫先生房屋位於宜蘭且尚有銀行前貸350萬(後經確認銀行房貸尚有另一筆兩百多萬),而民間二胎貸款尚有110萬、利率1.8%未結清,我們協助估價以後,原本想幫忙代償民間貸款轉去銀行,但銀行端告知該房屋成數已貸滿、無殘值,於是只好轉向較為低利率的代書承辦,經過我們積極與可承辦的代書溝通後,最後成功申貸【代書房屋貸款150萬、利率1.5%】!

雖然還沒辦法轉到銀行貸款,但我們還是協助降低了每個月的貸款利率與月付,讓孫先生可以多拿一筆錢去周轉使用!等未來孫先生將銀行房貸還掉一些後,我們再協助將該筆貸款轉至銀行!

房屋轉貸 怎麼申請?

前面案例孫先生,房屋轉貸流程,除一般房貸流程外,還要加入原金融貸款債權,轉移到貸先生的專案程序。程序如下:

  • 聯絡:免費諮詢貸先生,由經驗豐富專員輔導。
  • 填單:填寫申請書,確認貸先生為轉貸融資機構,提交轉貸申請。
  • 審核:貸先生針對房屋價值與個人還款條件,進行評估。
  • 探詢:詢問原融資機構,計算未清償貸款與利息,由貸先生評估是否接受轉貸案。
  • 對保:貸先生確認接受轉貸案後,會與轉貸申請人進行簽約對保。
  • 設定:將房產的第二抵押權人,設定給貸先生。
  • 清償:貸先生會代為清償原融資機構房貸。
  • 塗銷:清償後,貸先生帶著清償證明到地政司,塗銷原融資機構債權,成為新債權人。
  • 撥款:清償原貸款後,扣掉相關費用之後,撥款至轉貸申請者帳戶,並確認申請者是否有收到款項。

房屋轉貸 需要哪些文件?

  1. 雙證件影本
  2. 個人財力證明(薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
  3. 戶籍謄本影本
  4. 土地建物所有權狀影本
  5. 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

24HR免費諮詢預約

房屋貸款免費諮詢服務! 財務問題交給最專業的貸先生! 貸先生擁有超過20年的銀行金融與法務專業經驗,提供免費貸款諮詢服務及房屋貸款服務,結合AI辨識技術,致力協助客戶快速解決資金與債務問題! 將心比心! 為您規劃最合適的貸款方案! 除了房屋貸款服務之外,貸先生還有信用貸款、汽車貸款、企業貸款、債務整合等專業貸 款服務,能夠在第一時間提供最即時的協助,如果您有任何財務問題,都歡迎免費諮詢貸先生,讓我們成為您一生中重要的合作夥伴。 專業顧問貸您守護幸福,貸先生 Line官方帳號諮詢: @mrd.cash (點擊諮詢) 貸先生FB: 最新貸款優惠資訊 貸先生Youtube: 貸款新知趣

關於貸先生團隊

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