房屋轉貸增貸差別攻略-轉貸流程一次告訴你!

房屋轉貸增貸差別攻略-轉貸流程一次告訴你!
房屋轉貸增貸差別攻略-轉貸流程一次告訴你!

房屋轉貸,增貸,轉增貸是什麼? 有甚麼差別?

簡單來說,房屋轉貸、房屋增貸都是在申貸人有「一胎房貸」的情況下,為滿足不同需求而採取的貸款方式。

一般會採取「房屋轉貸」的申貸人,是為了降低貸款利息延長還款年限,辦理過程須將現有房貸餘額轉給另一家銀行承作。而「房屋增貸 」則是申貸人在辦理房貸一段時間後,碰上新的資金需求,在已經清償部分本金的前提下,再次向當前銀行申請貸款,通常會獲得較低的利率,但也因為是二度貸款的緣故,審核上也會相對嚴格。

「房屋轉增貸」是透過辦理「房屋轉貸」,進一步取得更多資金的貸款方式,只要承辦房貸的新銀行,對房子的重新鑑價比買進時高,申貸人便能順利把房屋增值立刻套現!

想貸款金額不多,想用最省錢、快速、簡單的方式辦理房屋貸款?

以下貸先生為您一次比較個房屋貸款差異!

房屋轉貸、增貸、轉增貸比較表

 轉貸增貸轉增貸
時機降低利率
延長還款年限

需要額外資金降低利率
同時需要資金

貸款方式以新貸款
取代原貸款

由原貸款
增加新貸款
由新貸款
增加新貸款

承作銀行新貸款銀行原貸款銀行新貸款銀行
貸款支出需付原銀行違約金 (大約1~2萬)管理費 5,000 元以上需付原銀行違約金 (大約1~2萬)
貸款限制利率降低0.5%以上才划算償還原貸款一定額度本金,與原銀行關係良好房屋增值幅度大,個人信用良好
貸款年限可重新拉長不可重新拉長可重新拉長
申辦時間慢(約5~8個工作天)快(約2~4個工作天)慢(約5~8個工作天)
 

推薦閱讀:房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!

房屋轉貸,增貸,轉增貸該怎麼選? 哪一種方式最划算?

一般貸款推薦考慮的優先順位:1.房屋增貸 2.房屋轉貸(房屋轉增貸) 3.二胎房貸

主要原因為「房屋轉貸」跟「房屋轉增貸」相同,都需要向另一間銀行申請貸款,加上清償原本銀行及塗銷等手續費用,成本至少都落在15,000元以上,因此貸先生認為,若是沒有發生原貸款銀行利率較高、不同意增貸或寬限期不夠等情形,都優先以「房屋增貸」進行貸款,真無法承辦時,考慮二胎房貸可以滿足您大額的資金需求!

房屋轉貸 成本有哪些? 違約金怎麼算?

我們以轉貸300萬為例,總共需要付以下費用:

  • 轉貸代書設定費: 2,500元~ 6,000元
  • 塗銷費: 2,500元左右
  • 提前清違約金: 轉貸(300萬) x 0.5%~1%
  • 地政設定規費: 轉貸(300萬) x 0.12%
  • 手續費: 5,000元~10,000元

以上項目加總起來轉貸成本至少需 1 萬 5,000 元起跳。

看完了以上的房屋轉貸成本,我們可以細算出轉貸利率至少要低多少才划算,以轉貸 300 萬元為例,利率每降低一碼(0.25%),一年約可省下七千五百元的利息支出,換言之,轉貸前後的利差,至少要兩碼以上,也就是至少要 0.5% 以上,才適用房屋轉貸推薦,否則,就是白忙一場,還可能越虧越大,得不償失。

房屋轉增貸,債務整合利率超優惠!?

「房屋轉增貸」最簡單就是把其它個人信貸、信用卡債務、車貸等,一起打包到房屋貸款中。信用卡 18% 的利率比起 2% 上下的房貸利率高出了九倍左右,就連買車,也可以改用較低的房貸利息來代替高昂的車貸利息,如此一來,不就省下了一大筆白白被銀行剝皮的利息支出?

房屋轉貸流程有哪些?6步驟成功申貸!

房屋轉貸的流程,基本上與一般房貸流程大同小異。主要會多出「將原銀行的貸款債權轉移到新銀行」這個程序。

辦理程序來說,一般需要2~4星期左右才會完成撥款,以下為您詳細描述辦理流程:

1.提交轉貸申請

確認轉貸銀行後提交轉貸申請

2.銀行受理評估

受理轉貸的銀行進行評估

3.簽約對保

受銀行受理轉貸後,會與申貸人進行簽約對保

4.轉貸銀行設定

將房產的第二抵押權人,設定給轉貸銀行

5.轉貸銀行清償原貸

轉貸銀行會代為清償,原本房貸銀行的所有貸款

6.變更抵押權

申貸人要持清償証明與其他文件,到地政機關「塗銷」原銀行的抵押權設定,同時將轉貸銀行變更為首位抵押權人。
 

房屋轉貸申請文件有哪些?

辦理房屋轉貸 一般需要準備以下5項文件,其中若能提供更多財力證明,便能有效拉高貸款額度:

  1. 雙證件影本
  2. 個人財力證明(如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
  3. 戶籍謄本影本
  4. 土地建物所有權狀影本
  5. 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

房屋轉貸 利率是多少?轉貸推薦哪間銀行?

現行轉貸的利率基本上都在2%左右,但實際還是會依照抵押的房屋殘值、申貸人的財力與信用等綜合因素,去得出最後的轉貸利率。

因此若要貸先生推薦一間銀行轉貸,與其選擇市場上宣告利率最低的銀行辦理,不如與你平常就有往來的銀行機構,同時將轉貸時會產生的成本考慮進去,確保省息>轉貸成本再行申請,才不會白忙一場。

推薦閱讀:銀行/民間房屋抵押貸款利率是多少?

如果無法申辦 房屋轉貸 或 房屋增貸 還有什麼方法嗎?

若您真的考慮以房屋作為抵押品來籌措資金,又碰上銀行婉拒房屋轉貸或增貸的狀況,也可以向貸先生進行免費諮詢服務,評估重新送件銀行 房屋轉貸/增貸,我們以20年銀行與金融法務執業經驗,專業提升您的信用條件,成功辦理銀行房屋轉增貸!

若真的無法申請,想辦理 二胎房貸卻 又擔心承擔民間高利的貸款風險,此時, 只要篩選出公司規模不亞於銀行的融資公司(例如:由上市公司撥款的貸先生),就不用擔心承擔詐騙的風險! 而且貸先生二胎房貸還有以下銀行二胎房貸沒有的好處:

  1. 額度比銀行更高(最高房價130%)
  2. 還款年限最長20年
  3. 審核寬鬆,沒有銀行嚴格
  4. 信用評分僅列入參考
  5. 沒有月薪22倍的限制
  6. 不看工作收入證明
  7. 不看負債比

推薦閱讀:房屋貸款推薦-最高可貸房價9成!貸先生幫您帶來運轉!

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