汽車貸款利率怎麼算?2021各大銀行汽車貸款利率

汽車貸款利率怎麼算?2021各大銀行汽車貸款利率
汽車貸款利率怎麼算?2021各大銀行汽車貸款利率

汽車貸款有幾種? 5大汽車貸款利率額度一覽

1. 新車貸款:取得買車資金的方法

一種以貸款獲取新車的貸款方式,通常會透過車商業務向合作的銀行申辦,以分期的方式慢慢繳清買車的費用,省去買家還要自行找貸款機構的麻煩。貸款利率大約在2.8%~5%、額度約為車價的8成至9成,不過實際的額度和利率,還是會因為車子的廠牌和申請人的信用狀況而有不同。

2.中古車貸款

又稱做二手車貸款,貸款利率和額度因為車況總體較新車差,因此貸款條件通常較差,利率約在4%~11%、額度則在車價的75成至85成,依據申請人的信用狀況、車子的廠牌、款式和年份而有所不同。

3. 原車融資

也稱作汽車借貸、汽車借款,意思就是將汽車作為作抵押品,向金融機構或融資公司取得資金的貸款方式。貸款利率通常落在6%~12%,額度最高可到車價的8成,會根據汽車的年限、保養狀態及市場價格而不同。

4. 汽車增貸

意思是車子本身已有貸款的情況下,再向原機構申請貸款,以獲取新資金的貸款方式,通常貸款利率及額度會依據車子的殘值及個人信用狀況來計算。

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5. 汽車轉增貸

類似 汽車增貸,不同之處在於汽車轉增貸轉向新的金融機構申請貸款,以爭取降低利率、延長還款期限,一般貸款額度最高可以到車價的2.2倍、利率則在7%~14%之間

不過現行的銀行方案利率上基本差異不大,再加上找尋方案花費的時間成本和轉貸手續費,總結下來近乎沒有比較划算,另外轉貸也有需繳滿前貸12期的規定,諸多限制之下要取得滿意的方案恐怕沒有那麼容易。

相較之下,與融資公司辦理轉貸僅需繳滿6期的前貸,就可以申請汽車轉增貸,加上融資公司審核較為寬鬆快速,也是一個很好的選擇方案。

5大汽車貸款利率、額度、年限比較表

 新車貸款中古車貸款原車貸款汽車增貸 (銀行)汽車轉增貸 (融資公司)
額度汽車鑑價90%汽車價85%汽車鑑價80%汽車鑑價100%汽車售價220%
利率2.8%-5%4% -11%6% -12%5%-15%7%-14% (新車3~4%)
年限5 ~ 7年5 ~ 7年5 ~ 7年5 ~ 7年1 ~ 6年

汽車貸款利率怎麼算?2021年各大銀行汽車貸款利率

申請汽車貸款前,除了認識汽車貸款流程及條件之外,比較各大銀行的汽車貸款利率也是必須具備的功課之一,以下貸先生整理的2021各大銀行汽車貸款利率,方便您比較何種方案最為優惠!

貸款銀行最低貸款利率申辦手續費貸款期限
元大銀行1.88%3,500元最長5年
永豐銀行2.8%3,500元最長5年
三信銀行2.69%3,500元13~84個月
新光銀行2.8%2,600元最長7年
星展銀行2.88%0元13~84個月
台新銀行2.88%2,600元最長7年
陽信銀行3%2,600元13~60個月
國泰世華銀行3.14%3,500最長5年
日盛銀行7.5%3,500車齡加貸款年限最長10年

以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考,實際的貸款利率還是要以各家銀行的公告為準,若是覺得過於複雜,可以聯絡專業的財經顧問公司 貸先生,我們提供免費的諮詢服務,協助您評估財務狀況及信用條件,挑選最合適的貸款方案!

汽車貸款零利率有可能嗎? 汽車貸款的可怕陷阱

注意!貸先生碰過一些朋友因為車商所推出的「0利率」而深受吸引,不加思索的就選擇這個貸款方案。這邊特別提醒您,所謂的「0利率」通常表示新車還有現金折價空間存在,例如一輛80萬的新車,本來可能會有5萬的折價空間,如果選擇零利率方案後,折價空間就會變成2萬,這樣還能說是划算嗎?

因此並非「0利率」就是最好的優惠,建議多詢問車商其他的貸款方案,多方比較差異才能找到最為優惠的方案。

P.S.常見的貸款方案還有「0頭款方案,通常不包含全額車價,但相對的會把成本轉嫁到利率上,或是貸款繳至後期需要一次補足尾款,壓力可能更大。假設一輛60萬的車,頭款只需繳6萬、月付8, 000元,還款期數36期,繳完車貸還有25萬的尾款要繳。

汽車貸款條件有哪些?需要準備哪些資料?

汽車貸款申請條件

汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異,但大多需要符合以下條件:

項目車貸
年齡年滿20歲~65歲皆可辦理 (18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
客戶工作類別各行各業皆可辦理不限職業類別。 現職工作需滿三個月以上
客戶信用狀況信用正常者 (瑕疵亦可協助)。 銀行繳息及信用狀況正常
貸款額度10-300萬元
貸款期限最長5年
還款方式按月本息攤還
貸款利率年利率5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。 汽車必須登記在申請人名下
車齡限制出廠14年內車種
申請費用動保設定費3500元

汽車貸款準備資料

申辦汽車貸款除了滿足上幾個條件之外,申請時還需準備以下資料:

汽車貸款準備資料
1.貸款申請書
2.身份證正反面影本
3.第二證件影本
4.行車執照
5.汽車新領牌照登記書
6.薪資收入證明文件(薪資單、扣繳憑單)

汽車貸款流程:4步驟解決資金週轉問題

Step1.Step2.Step3.Step4.
選擇合適的方案備妥申請文件核保通知及簽約資金撥款

1.選擇合適的方案

大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務,幫助您找到最合適的汽車貸款方案。

2.備妥申請文件

填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件,讓貸款機構進行貸款審核。

3.核保通知及簽約

完成審核之後,貸款機構會當面告知核貸結果,如果申請人可以接受核貸的利率及額度,就會核對貸款內容並簽約。

4.資金撥款

完成所有申請程序之後,貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶,完成汽車貸款的所有流程。

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