1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法

1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法
1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法

信用貸款陷阱是什麼?

現今網路、社群軟體充斥各種貸款資訊,其中許多不法集團.看準民眾對於資金需求的急迫心理,利用聳動標題例如:超低貸款利率、超高額度、保證申貸成功,或是偽裝成跟銀行很像的名稱例如國泰XX,遠銀XX 吸引借款人,並在借款人申貸過程中,要求索取身份證件,存摺,提款卡,最後可能無法拿到所需的資金,帳戶還被做為詐騙集團的人頭帳戶…

其實信用貸款陷阱是可以全部避免的! 只要注意以下貸先生總結的各種信貸陷阱,便能防止在辦理貸款時遭到他人詐騙的風險!

信用貸款常見6大陷阱

信用貸款陷阱可以總結成以下6個常見問題:

  1. 信用貸款利率問題
  2. 信用貸款期數問題
  3. 信用貸款違約金以及綁約問題
  4. 信用貸款其他費用問題
  5. 再融資貸款問題
  6. 信用貸款申辦次數問題

以下,貸先生將為您仔細地為您說明細節……

信用貸款利率問題

貸款不能只看利率要了解細節!

不論辦理銀行什麼貸款,廣告上都會跟您說利率1.99%之類的標語,或是核貸利率只要3%等相關的說明,但是您必須要知道有些銀行的貸款利率是"浮動利率"的,很有可能貸款利率是給您1.5%,但很有可能是前半年給您這個利率,後面的第7個月以後利率就調升為3%以上,多數銀行都會用第一階段利率、第二階段利率來分好幾次的分段計算都要非常注意。

不論銀行貸款利率怎麼寫都不要輕易相信,您可以直接利用"總費用百分率"來計算最快!

總費用百分率(APR)是什麼?

總費用年百分率表示實際年利率,把利率、開辦費、帳務管理費、信用查詢費、其他銀行收取的費用,所有的支出成本全部包含,在平均分攤在所需繳款的期數內,您可以一眼看穿銀行在玩什麼把戲,不會被騙到。

信用貸款期數問題

信用貸款申辦後您得知了每個月的月繳金額、利率,最重要的是您必須知道總期數是多少千萬不要因為銀行給您的月繳金額很低就認為很划算,您必須注意貸款期數有多久,萬一銀行給您的期數特別長,您可能只是被低月繳金額給騙了,建議要好好地細算才會您真正貸款的總成本是多少。

信用貸款違約金以及綁約問題

申辦貸款前您必須瞭解到您預計週轉的時間,假如您有可能提前清償,就有可能面臨到"違約金的產生"還有合約的期限,這些都是在申辦前必須要了解的,以下3個問題建議在辦理信用貸款前就要詢問清楚:

  1. 綁約多久期限
  2. 繳款多久後清償沒有違約金的產生
  3. 違約金多少%

只要搞懂這三個問題,保證讓您不會產生後面其他問題。

信用貸款其他費用問題

在申辦信用貸款前還有其他成本您都要考量,所有費用項目您都要了解:

  1. 開辦費
  2. 手續費
  3. 帳戶管理費
  4. 信用查詢費用

融資貸款循環問題

辦理貸款您一定要繳的出來,千萬不要原本的貸款繳不出來後,再去辦理其他貸款來繳款,這樣惡性循環下去最後無法解決問題之外,還有可能陷入更大的問題當中,如果您是因為無法繳款出來而申辦貸款的話,那我建議您應該要申辦的是"債務整合"才對!

推薦閱讀:債務整合是什麼? 2021債務整合貸款條件、利率、優缺點分析

信用貸款申辦次數

在申辦銀行信用貸款時,千萬不要一次送好幾間銀行貸款審核,因為只要您的聯徵次數被多次查詢,即便您的信用條件再好,您可能都沒辦法辦理成功了。

您應該挑選一間最適合您的銀行,不要一次多間申辦,好好挑選在申辦才是上策!

貸款詐騙6大手法 比貸款陷阱更可怕的事

在認識以上貸款陷阱後,接下來進階介紹令人髮指的貸款詐騙套路,若您看到以下任一情形,不要懷疑,絕對不要相信他!

收各項手續費

辦理貸款的確會需要一些手續費,可能是常見的開辦費、手續費、帳管費等等。但非法的貸款業者會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款,等到貸款人發覺異狀時,想終止合約、辦理退款時,歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金,不繳的話就會請律師提告!利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

貸先生提醒一般銀行機構都是在核貸後,確定要貸款簽約後,才會收取手續費,所以對「先收手續費」的機構一定要提高警覺!

超低利率&超高額度

有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙,不肖業者(或詐騙集團)利用民眾資金的急迫需求,謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度,甚至不需提供擔保品,抵押物間就可以貸款。接著,他們就會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,收到款項後便會迅速捲款潛逃,錢也難以追回。

文字遊戲

貸款合約中常有許多附件或合約細文等,是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案,或居心不良,很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以,簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩!

釣魚網站

科技日新月異,許多銀行也開通線上服務,讓民眾在網路上提交資料,就能輕鬆申辦信用卡和信用貸款。不過詐騙集團和不肖業者也利用網路的便利,製造各式的釣魚網站,讓民眾填寫資料進行不當利用。民眾小則失去個資,大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!
可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁,看最新公布的釣魚網站名單,就可以避免掉入陷阱囉!

簡訊釣魚

不法份子可能利用釣魚網站騙取個人手機號碼後,接著發送詐騙簡訊誘導借款人送出信用卡卡號、銀行帳號、密碼等資訊,最後可能帳戶被掏空或信用卡被盜刷刷爆。

電話詐騙

有資金需求的人,也許會在網路上向放款公司留下電話號碼。有些不肖業者會偽裝為金融機構,誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。若對陌生來電有疑慮,可以向 165 警政署反詐騙專線進行求證,或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別,讓你有效辨別來電的號碼、單位。

信用貸款陷阱該怎麼避免呢?

看了那麼多的貸款陷阱與詐騙問題,現在的你應該有些頭昏腦脹吧!其實上述這麼多信用貸款陷阱的情況,我們可以轉換成以下4個問題進行思考,就會更加清楚貸款陷阱該如何避免囉!

  1. 月繳金額是否能夠負擔?
  2. 預計貸款的時間需要多久?
  3. 貸款的用途是否合理?
  4. 未來是否貸款?

信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢?

假如您信用貸款無法辦過,有幾個方式您可以參考看看:

  • 其他擔保品貸款:如果個人信用沒辦法成功申辦,您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款,例如:房屋土地、汽機車。
  • 親友週轉:如果親朋好友願意借您資金,您也可以用來週轉不必繳利息。
  • 民間貸款:銀行管道如果行不通,真的急需使用資金時,您可以考慮申辦民間信用代書貸款,可以幫您解決一部分的問題,但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。

推薦閱讀:代書貸款是什麼 1次解析代書貸款流程,利息,銀行貸款差異!

常見信貸陷阱Q&A

信貸低利率的期間有多久?

信用貸款年期最長是7年,強打的低利率,不可能整整7年都適用,而是只有貸款的前幾個月, 才享有廣告上所寫的優惠低利率。目前市場推出的低利小額信貸,利率約在1.66%~3%,而優惠期間多半只有3~6個月。

信貸過優惠期,利率怎麼算?

採浮動利率,通常每季調整一次。

實質年利率計算方式?

實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費/帳戶管理費/手續費)

提前還款,還要違約金嗎?

綁約期內提前清償,需付違約金。各家銀行違約金的計算方式不一樣,有的用貸款本金的一定比例為違約金,有的則以未清償金額固定比例作為違約金。

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