房屋增貸/轉貸/二胎哪個適合我? 一次說明3種房屋抵押貸款差異

房屋抵押貸款有3種? 房屋增貸房屋轉貸二胎房貸是什麼?

「房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸」是辦理房屋抵押貸款時,常被提及的貸款名詞,但一般申貸人很難知道這之間的差異、時常搞混,而耗費不少時間在蒐集錯誤的資料。

究竟這3者房屋抵押貸款有何不同❓申辦貸款時該如何選擇❓

💡本部影片貸先生將為您說明各房屋抵押貸款差異,以及辦理上的優先順序該如何選擇,幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

房屋增貸是什麼? 最常見的增額貸款!

「房屋增額貸款」簡稱「房屋增貸」,意即申貸人在有「一胎房貸」的狀態下,再次向同一間銀行借款以取得資金的貸款方式。然而,房屋增貸最大的優點為:「申請增貸的銀行為同一間銀行,可以省去重新準備資料的時間,同時因為與該銀行有繳款的紀錄,自然能獲取更為優惠的貸款利率以及成數。

不過,房屋增貸也並非想辦理就能如願,一般以銀行來說,都會有「貸款需要至少繳滿1年」的限制,因此貸款專員通常會建議您在繳款滿一年後在辦理,貸款過件機率會比較高!

更多詳細介紹:房屋增貸利率是多少? 1次解析房屋增貸條件、文件、流程總整理

房屋轉貸是什麼?換間房貸更優惠!

「房屋轉貸」簡單來說就是將房貸從A銀行轉移至B銀行的貸款方式。

一般會辦理此項貸款的主因為,申貸人在A銀行的房貸年限將近但房貸無法如期繳完,因此透過轉貸到B銀行的方式來爭取更多償還貸款的時間;另一種可能是A銀行的提供貸款額度不足,而B銀行鑑價的額度較高,此時辦理B銀行以取得更多資金就是所謂的「房屋轉增貸」。

不過在當今普遍低利率的現況下,各家銀行的貸款利率頂多差0.1%左右,加上轉貸需要支付像是: 清償原銀行貸款、塗銷等手續費用,成本至少都落在15,000元以上,因此單純想降低利息而辦理轉貸通常不划算。除非B銀行願意在轉貸時提供更多額度給申貸人使用,否則辦理上通常不划算。

在辦理上各家銀行一般也有現職,會規定申貸人在辦理房貸後的1-3年內不能提前清償或是轉貸貸款,否則須支付違約金。因此建議您在看到優惠方案時,還是得先行確認自身的繳款狀況來評定是否划算。

更多詳細介紹:房屋轉貸增貸差別攻略-轉貸流程一次告訴你!

二胎房貸是什麼?最大化利用房屋價值!

二胎房貸就是申貸人在A銀行有抵押設定的情況下,再次將房屋向B銀行進行抵押設定以取得資金的貸款方式。

因為各家銀行對貸款審核的標準不一,便很可能發生「房屋鑑價有殘值,但A銀行審核嚴格而不過件的情形」,此時辦理二胎房貸便能有效將房屋現值做最大化的資金使用!

不過一般銀行房屋貸款因為受制金管會法規限制,會有最高貸款房價8成的額度上限,在現今一胎房貸大多貸款7-8成的狀態下,能爭取的資金通常也相當有限;再加上銀行貸款的作業流程較長,通常需要7-10天的工作時間,此時選擇民間二胎房貸便能即時解決資金困難!

像是我們貸先生就提供最高額度130%的房屋貸款方案,最快3-5天左右即可核貸撥款,若您有興趣想進一步了解,都歡迎透過資訊欄與我們免費諮詢以瞭解詳情。最後就讓我們看看以上3者貸款在辦理時該如何選擇吧。

更多詳細介紹:二胎房貸是什麼? 1次解析銀行VS民間二胎房貸利率、成數、風險!

房屋抵押貸款總整理,3種房屋貸款哪種適合我?

看完以上的 房屋抵押貸款介紹,相信你已清楚這3者貸款之間有哪些差異,現在你一定也很好奇各貸款應該如何選擇,這邊貸先生會建議以「1.房屋增貸 2.房屋轉貸3.二胎房貸」,這樣的順位來選擇;

主因為在貸款金額不高的狀態下,「房屋增貸」能以更快更優惠的方式滿足您的資金需求;

而「房屋轉貸」則是在「貸款寬限期不足」或是「原貸款銀行不同意增貸」時才會建議辦理;

此時如果您的「房屋轉貸」因為手續費用等導致無法成功爭取太多額度時,「二胎房貸」便能進一步有效將房屋現值套現出來!

貸先生6步驟輕鬆申貸房屋抵押貸款

若您不曉得哪種 房屋抵押貸款 較合適,歡迎與我們免費諮詢、解決房貸任何疑難雜症!

以下貸先生為您條列房屋貸款的各階段流程,在貸款前先準備好文件,可以加快您核貸的時間喔!

  1. 提交申請:準備土地謄本、財力證明、身分證影本,向貸先生申請房屋貸款。
  2. 土地鑑價:提出申請後,貸先生會根據建地面積大小、座落位置,使用分區等因素評估土地價值,或參考近期的土地成交價。
  3. 送件審核:完成估價後,貸先生會依據您的貸款方案,進行融資公司送件或是承辦代書媒合等事宜,過程中不需審核您的聯徵紀錄。
  4. 簽約對保:審核通過後,我們的專員會和你聯絡,約定對保時間、完成簽約。
  5. 抵押設定:這個階段,我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所,設定抵押權,須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
  6. 核貸撥款:上述手續都完成後,便會撥款至您指定的銀行帳戶,此時貸先生會向您確認是否有收到款項。

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