房屋三胎如何貸款? 申貸成數,條件,流程1次全解析

房屋三胎如何貸款? 申貸成數,條件,流程1次全解析
房屋三胎如何貸款? 申貸成數,條件,流程1次全解析

房屋三胎對承辦的機構來說,因為抵押順位較後端、風險較高,因此像銀行這樣審核條件較嚴格的金融機構通常不會受理,一般承辦多為融資公司與民間代書為主。那麼房屋三胎究竟該如何辦理? 房屋貸款的成數、利率、條件合理狀況又會是如何呢? 本篇文章貸先生統整了房屋三胎成數、利率、條件的相關資訊,同時說明辦理房屋三胎有哪些潛在風險!幫助您安全申貸、全面評估,找到最合適的貸款方案!

房屋三胎是什麼? 房屋一胎 、房屋二胎、房屋三胎差異比較

房屋三胎又稱為「三胎房貸」,是利用名下房屋進行「第3次抵押設定」以取得資金的貸款方式。

貸款管道如前言所說,一般銀行受制於金管會的額度限制,以及呆帳風險上的考量不會受理外,除非有特殊情形,比方說一、二胎增貸皆在同間銀行辦理,或是申貸人職業條件佳、房屋鑑價仍有殘值,才有可能成功申辦銀行房屋三胎

另一方面,民間貸款管道像是融資公司、民間代書,因不受制於金管會的審核限制,只要房屋鑑價仍有殘值,民間金主評估申貸人的財力證明充足,便能成功核貸,因此成了多數申貸人籌措資金的重要管道!

以下貸先生整理了房屋貸款的差異圖表,方便您一次比較 房屋一胎 、房屋二胎、房屋三胎3者差異。看完圖表之後,接著讓我們進一步解析「銀行、融資、民間代書」房貸利率有何差異吧!

 房屋一胎房屋二胎房屋三胎
債權順位第一順位第二順位第三順位
受理機構銀行/融資公司銀行/融資公司/民間貸款融資公司/民間貸款
可接受成數30%~80%90%~130%90%~130%
利率1.5%~3%2%~14%3%~14%以上

延伸閱讀 :二胎房貸是什麼? 1次解析銀行VS民間二胎房貸利率、成數、風險!

房屋三胎利率是多少? 銀行/融資/民間代書一次比較

房貸三胎利率依據申辦管道可以分為以下3個情形:

  • 銀行房屋三胎貸款利率:年利率約在3%~5%不等。
  • 融資房屋三胎貸款利率:年利率約在7%~10%不等。
  • 民間代書房屋三胎貸款利率:月利率0.4~1%起或是年利率約在7%~14%不等。

房屋三胎利率除了上述3種貸款管道會有影響之外,個人資產、信用條件也是影響貸款利率的因素。然而,民間貸款管道的利率最多元,例如貸先生就提供房屋三胎最低月利率0.4%起,只要符合資格就可以成功辦理!

約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。

根據 全國法規資料庫 ,利率在我國是有法定上限的。依照民法第205條,我國的利率有每年16%的法定上限,若約定年利率超過16%,超過部分的約定無效。

延伸閱讀 :2022各大銀行二胎房貸利率全新曝光

房屋三胎條件有哪些?

「房屋三胎條件」的審核比「房屋二胎」更為嚴格,尤其是銀行會調閱個人聯徵,逐項針對收入狀況、職業條件、名下財產、貸款繳款紀錄等進行調查,貸款過件機率因此大幅下降。以下貸先生分為「銀行、融資公司、民間代書」三個部分來討論:

銀行房屋三胎貸款條件

首先,申貸人名下的一、二胎房貸必須是同一間銀行才有機會辦理,而辦理也必須滿足以下4點條件:

  • 個人信用正常
  • 有財力證明
  • 房貸無遲繳紀錄
  • 房屋貸款成數要在85%以內

融資房屋三胎貸款條件

融資公司審核條件會比銀行寬鬆許多,不須拉聯徵紀錄,但會比民間代書嚴格一些,辦理上一般需要滿足以下5點條件:

  • 個人信用正常
  • 有財力證明
  • 房貸無遲繳紀錄
  • 無私人設定紀錄
  • 房屋貸款成數要在90%以內

民間代書貸款條件

民間房屋三胎貸款基本上房屋有殘值都可以貸款,不論您是否信用瑕疵、債務協商、負債比過高等問題,都能評估申辦民間代書唷!

民間房屋三胎貸款優點:

  • 不限屋齡
  • 不限房屋土地坪數
  • 持分房屋土地貸款也可以
  • 最高可貸款到房價的110%

銀行/融資/民間房屋三條件比較

銀行房屋三胎貸款條件融資房屋三胎貸款條件民間代書房屋三胎貸款條件
個人信用正常 有財力證明 房貸無遲繳紀錄 房屋貸款成數要在85%以內個人信用正常 有財力證明 房貸無遲繳紀錄 無私人設定紀錄 房屋貸款成數要在90%以內不限屋齡 不限房屋土地坪數 持分房屋土地貸款也可以 最高可貸款到房價的110%

以上貸先生將3管道貸款條件做一個統整,方便您一次比較3管道的差異。

若您仍不清楚自身條件適合辦理何種貸款,貸先生提供 LINE免費貸款諮詢服務,能夠以20年的銀行法務職業經驗,整合銀行、融資、代書3大貸款管道,為您試算最合適的貸款方案!不論您是否遇到以下困境,我們都能替您協助處理:

  • 無薪轉收入證明
  • 信用瑕疵
  • 聯徵紀錄不良
  • 貸款遲繳
  • 負債比過高
  • 銀行協商中A
  • 銀行信用空白

房屋三胎風險如何避免? 3大秘訣避開貸款陷阱

房屋三胎除了承辦管道的風險較高之外,申貸人更要小心其中潛藏的貸款風險!尤其民間貸款管道素質時常摻差不齊!

為有效遏止貸款詐騙一再發生,貸先生統整了房屋三胎最常見的3個詐騙手法,先知道了就能免於落入詐騙集團的圈套之中!

1.提供身分證件「正本」

辦理代書貸款,基本上只需要提供身分證件的「影本」即可,而身分證件「正本」,通常是簽約時才會特別需要核對,因此要特別注意,若有扣押、提前繳交證件,都是不法的貸款管道!

2.仔細確認收費項目

辦理三胎房貸的收費項目非常多種,例如:諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等,都會因為申貸機構而有所不同,因此費用上並沒有一定。

要特別注意的是,只要辦理貸款機構的合法,會在簽約對保時,一併告知並核對有哪些費用,不會在事前向您收取費用,因此建議您在申辦前「多問幾間」,除了能更了解各家三胎房貸的產品外,也能比較各家的收費、服務和專業度!

3.對保、保管存摺皆有合約

辦理代書三胎房貸在對保時,會有借貸的契約外,保管存摺時會有「保管合約」,一定要有合約保障您的存摺安全!

延伸閱讀 :代書貸款是什麼 1次解析代書貸款流程,利息,銀行貸款差異!

房屋三胎常見問題Q&A

房屋三胎貸款需要看聯徵嗎?

房屋三胎貸款若向銀行申辦,聯徵紀錄是一定會調閱的,另一方面,若向融資及民間代書申貸,基本上是不拉聯徵的,只會依據房屋評估價值而定。

申辦房屋三胎貸款需要多久時間?

不同貸款機構時間不一。若以貸先生融資房屋三胎來說,最快3天可以核貸撥款,而代書房屋三胎則是最快5天可以核貸撥款!

房屋三胎有多少額度可以申貸?

房屋三胎額度會依據您的申貸管道而有不同的上限,例如銀行貸款一般最高「8成」就是上限,而融資公司以貸先生來說,就提供最高額度90%~130%貸款成數,建議可以幫您先行免費估價試算!一般約2~3個工作天即可完成!

申貸房屋三胎需要出示保人嗎?

不用的!如果您是辦理民間三胎貸款,就不需要提供保人。另一方面,若您是辦理銀行三胎貸款,出示保人則能提升貸款過件機會。

延伸閱讀 :持分房屋如何貸款? 8大申貸資料、條件、流程解析!

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