為何不推薦直接找銀行申辦二胎房貸?

為何不推薦直接找銀行申辦二胎房貸?

銀行二胎利率較低? 不得不知的殘酷事實

經常有客戶向貸先生反應:『我上網查了xx銀行,利率只要2.5%起….,我打去xx銀行詢問,它的二胎房貸專案利率只要3.5%起,這樣我為什麼還要考慮利率7%的貸先生二胎房貸專案呢?』

重點問題來了:

Q1. 您向您詢問的銀行送件了嗎?

不,您還只是在詢問階段而已。

Q2. 您親自送件核貸後的結果,一定就是您理想中的貸款利率嗎?

→ 不,因為銀行端會根據您的工作情況/信用條件/工作未來發展性…等因素來認定您的貸款利率!利率是銀行端說了算,並不是由您來決定的。

以底下這個真實案例來說,該客戶為xx銀行多年穩定卡友,無信用不良,自行向銀行申辦貸款,最後核貸總利率竟高達 13.78%

類似案例層出不窮,幾乎每天都在不斷發生,所以自己找銀行申辦一定能享有低利率嗎?

答案是『否定』的!

除非您自身有非常好的工作條件與工作展望,比如前500大企業/上市櫃公司員工/公職人員/工作多年且穩定薪轉月薪5-8萬以上或年薪百萬以上等。

否則以一般普羅大眾來說,想要辦到低利率貸款,其實是非常困難的事情!

但客戶往往等到送件後或核貸後看到真實利率才感到後悔莫及,卻也為時已晚回不去了…

更不用說申辦失敗被銀行婉拒,這整個申辦過程的時間上的浪費了。

銀行貸款為何不過? 銀行不喜歡的8種申貸人

經由上面血淋淋的案例,我們知道許多銀行為了招攬業務,時常標榜 「低利率、高額度、一天就撥款…」等等令人心動的廣告,誘騙欠缺資金的貸款人登門申貸,最終卻又以不符合銀行條件,導致申貸被打槍、被婉拒…怎麼申請都過不了,簡直是賠了夫人又折兵。

以下貸先生整理8種銀行貸款常拒絕的申貸對象,若您符合以下條件,建議還是另尋他道,比較不會浪費您寶貴的時間。

1.不同銀行對於不同身份的要求

多數人看到了銀行網站貸款頁面就直接申請了,殊不知該行對於目標客戶的設定框架嚴格,除非公教人員其餘根本無法承做,申請也是浪費時間及白白犧牲聯徵被查詢紀錄而已

2.信用小白或紀錄有瑕疵

信用貸款既然是「信用」,免不了就是依申貸人的「信用紀錄」來著墨…無不良紀錄、且完全沒有紀錄也不是銀行想要的,我們非常強調,可能辦信用卡時務必先申辦,額度不用計較、最重要的是先和銀行一點一滴累計你的信用紀錄

另外避免同一時間多家銀行申請信貸、信用卡,舉個例子,若3個月內有3家以上銀行以新業務名義查過你的聯徵報告,基本上銀行會視做信用瑕疵,不可不慎喔!

3.申請資料填寫不實

小編曾經因為人情幫忙申請信用卡…後來竟然被婉拒!非常愛惜、且維持良好信用紀錄的小編完全丈二金剛摸不著頭腦…事後才知道,是辦卡的業務員私自以立可白塗改了申請表格的相關個資所致…但傷害已造成,信用報告中已有一個申辦信用卡被婉拒的紀錄。

申請時將你的相關個資據實以填是相當重要的,連塗改都不該發生,若填寫不實被銀行發現輕則不予核貸,重則列入黑名單、甚至涉及偽造文書等詐欺等指控就更加得不償失了。

4.收入不明確

收入是很重要的審核依據,有收入才可能還的起貸款、繳的起月付金是天經地義的道理。薪資證明、或是明確的存款明細,常常是銀行判斷的要件(大型上市櫃公司可以薪資單判斷、一般企業以存摺明細判斷)。

5.資金用途填寫不明確、不正面

貸款用途可以隨便寫嗎?確實,信用貸款的錢入帳後,隨你愛怎麼花銀行其實管不著,但銀行徵審人員希望看到的資金用途是「正面」的,例如:寫「投資理財」就勝過「股票炒作」、「房產投資」、「期貨投資」等;前者字面上看起來穩健、後者風險性就感覺高了些…。

另外,填寫「償還其他銀行負債」也算是正面,但銀行可能會要求指定代償(本次貸款幫你清償他行負債)。但若填寫「償還民間借貸」就有被婉拒的可能……原因是銀行看不到這「錢坑」有多深,研判未來極可能因此有壞帳風險的產生。

6.電話照會有異

申請貸款或信用卡,銀行有權依你填寫的電話確認你本人的真實性,若電話照會時另一端拿起電話表示沒你這個人、說是家裡卻如公共場所般吵雜、或是以為是推銷電話而拒接…這些後果都會造成銀行對申貸人資料真實性的懷疑,也可能造成申貸婉拒的原因。

7.身份是否適合

身份是否適合申請貸款?雖然每家銀行限制不一,但交集多數銀行希望承作的客戶都是「收入不一定要高但需穩定」、「公司規模」、「被取代性不高」的職業最受青睞

至於無底薪的業務、現金收入、小黃司機、自營者、自由業等等並不適合申請銀行信貸…不過金融科技之下普惠金融正慢慢解決這樣的問題,未來有可能以其他行為分析的方式給予信用評分給予貸款。

8.負債太高

台灣的銀行放款有DBR22倍的限制,也就是貸款人名下銀行無擔保借款總金額不得超過月薪的22倍,利用這限制,申貸人也可以容易惦惦自己的斤兩,知道自己可以信用貸款的上限是多少…要申貸超過也絕不可能的。

以上,被婉拒原因大致都列出了,若有一天申請信貸莫名其妙被婉拒,可以看看到底哪一點出了問題,再加以改善,申貸成功機率自然就高…。

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