民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 1篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程

貸先生碰過許多朋友因為銀行無法申請貸款,但又急需資金周轉,在不曉得如何分辨合法民間信貸的情況下,誤入歧途跟地下錢莊、日日會等機構進行借款 (利息是以日計費,高達10%以上) ,反而陷入更大的財務危機,資金問題越搞越嚴重,不用幾個月的時間就把貸款人壓的喘不過氣。為了杜絕如此憾事一再發生,貸先生今日總結過去經驗,教大家如何分辨合法的民間貸款公司,幫助大家找到快速又安全的貸款途徑!

民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 一篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程

民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同?

民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款,也就是以個人信用做為擔保,經由民營融資公司審核後,取得到資金的貸款方式,與銀行信用貸款不同之處在於,銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會

民間信用貸款適合哪些對象?

一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況:

  1. ​名下沒有資產可以抵押
  2. 銀​行信貸退件,無法貸款
  3. 短期資金週轉不想綁約
  4. 緊急資金當日撥款
  5. 不希望被拉聯徵紀錄
  6. 生意短期週轉
  7. 信用不良,處於債務協商狀態
  8. 信用小白

民間信貸因為審核的條件會比較寬鬆,也比較容易成功核貸,但是市面民間融資如此多樣,必須謹慎挑選,只要您找到正確的管道民間信貸也會非常安全!

民間貸款管道有哪些?3個民間貸款管道比較

「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」是民間貸款主要的3種管道,以下分別為您介紹3者的差異:

融資型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險

股票上市融資公司

土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款一般普通只要是合法經營的公司,基本上風險很低。

當鋪型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險
政府立案當鋪主要為抵押貸款,需提供抵押品較高較低風險較高,很多當鋪沒有向政府申請立案

代書型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險
私人公司、個人或代書土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款較高較低如果借貸的金主是個人或私人公司,風險相對較高

總結來說,申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構,並以「融資型民間貸款」為優先選項,才能避開隱藏的風險。

民間信用貸款是多少? 民間貸款利率一覽

民間信用貸款 的利率一般落在2%~4%之間,最終利率會因為辦理機構、個人信用狀況不同而有所差異。以下整理其他民間貸款利率區間(月利率)做參考,方便您更加瞭解民間貸款利率情形。

一般來說,民間貸款除了 辦理機構、個人信用狀況會影響利率外,也會因為貸款種類不同,存在不同的影響因素,像是汽車貸款房屋二胎貸款更多會是抵押品的殘值影響最終取得的利率。

民間貸款項目利率
民間房屋二胎貸款0.9%~3%
民間農地貸款0.8%~3%
民間票貼貸款1%~7%
民間企業貸款1%~5%
民間汽車貸款2%~4%
民間機車貸款0.8%~7%
民間信用貸款2%~4%
民間當鋪3%~9%

以上利率區間主要幫助您對民間貸款利率有個概念,實際貸款利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問,根據自身財務及信用條件估算才會更加準確喔!

民間貸款流程有哪些? 4步驟成功請貸款

民間貸款流程會因為貸款種類不同而有所差異,但主要都會包含以下4個步驟:

準備相關證明文件

根據貸款方案的需求準備證明文件,例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、聯徵紀錄、抵押品相關文件等。

簽約對保

完成貸款審核之後,貸款機構會親自與您核對結果,確認雙方都能接受核貸的利率及額度,然後進行簽約。

送件審核

貸款機構會根據您提供的資料進行貸款審核,決定核貸的利率及額度。

資金撥款

完成民間貸款申請的所有流程之後,貸款款項會撥款到簽約時指定的帳戶。
https://www.youtube.com/watch?v=3_5MVAtJIkk

民間貸款 5 大注意事項 | 如何避開貸款風險?

避開貸款風險最好的方法除了選擇合法的貸款機構之外,還有以下5個重點貸款前必須特別注意:       

小心額外費用

有些民間貸款機構會在申辦的過程中,額外收取高額的代辦費或手續費,簽約時要仔細閱讀合約

了解利率計算方法

常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種,還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式,申辦前一定要了解計算方法,才能保障自身權益。

評估還款能力

除了利率和額度之外,申辦貸款時也要評估自身的還款能力,每月還款金額建議不要超過月收入的1/3,才不會造成太大的經濟壓力。

不要輕易提供實體證件

在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的,即使進到申辦階段也只需提供證件影本,如果貸款機構要求提供正本文件,要小心個資外洩的問題,才能保障自身權益。

選擇合法立案或上市櫃的融資公司

融資公司受政府規範,收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請,避免找代辦可能會有額外費用產生,甚至有個資外洩問題。

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