房貸遲繳3大後果,一篇教你展延房貸!

房貸遲繳3大後果!一篇教你展延房貸!

疫情肆虐,新冠病毒衝擊全球,重創世界各國民生經濟,許多公司受環境所逼,只好長期放無薪假,更甚者因長期作業停擺、公司不堪虧損而宣布倒閉。一時之間許多人失去了收入來源,生活開銷無從自理之外、房貸更是難以如期繳款!開始緊張房貸遲繳會怎麼樣?如果房貸繳不出來會變成法拍屋嗎? 先別緊張!其實房貸遲繳是有解方的!本篇文章貸先生就為您整理了「房貸遲繳會怎樣」以及「4招延遲房貸的辦法」,幫助您全面評估,解決您房屋貸款任何疑難雜症!

房貸遲繳,3種繳不出來的後果?

導致房貸遲繳的原因有很多,而申貸人的問題不外乎就是3個方向,以下貸先生依照嚴重程度,依序為您解惑!

  1. 房貸繳不出來會導致信用破產嗎?
  2. 房貸繳不出來會有罰款嗎?
  3. 房貸繳不出來會變成法拍屋嗎?

房貸遲繳會導致信用破產嗎?

有可能,不過只會發生在貸款長期遲繳的對象。

一般來說,如果房貸遲繳一個月以上,聯徵中心便會對申貸人做聯徵註記,縱使申貸人事後補上了欠繳,這筆黑歷史也會在聯徵中心留存3年以上,期間沒有再發生貸款遲繳才會消失,使得日後有資金需求想與銀行往來,無論是貸款利率、額度都受到影響!

房貸遲繳會有罰款嗎?

房貸遲繳通常會有利息、違約金等罰則,不過是否有罰款仍需視「合約內容」而定。

以銀行的規定來說,貸款遲繳6個月內需支付「滯納金」,也就是利息的10%作為罰款;如果是貸款遲繳超過6個月以上,則須支付利息的20%作為罰款。

不過一般只要在收到貸款遲繳通知的一周內補繳,通常就能避免違約金的問題!

房貸遲繳會變成法拍屋嗎?

如果長期放著不處理就會變成法拍屋!

若申貸人的房貸遲繳3個月以上,申貸人未進行任何處置時,銀行就會向法院聲請查封拍賣,通常3~6個月會生效。因此建議您在發現繳款可能有異狀時,主動與銀行協商「延長還款期限」、「暫時降低利率等」,才能避免房屋被法拍的窘境。

房貸遲繳怎麼辦? 該如何解決?

上面我們說明了房貸遲繳會面臨的3個後果,接著貸先生將告訴您4招房貸遲繳時的因應對策,您可依據自身情況評估採取何種方案!

1.只繳房貸利息免繳本金

一般銀行房貸會提供申貸人「最長5年的房貸寬限期」,在寬限期期間,申貸人可以只繳房貸利息、不需要繳本金,但緩繳的本金仍然會平均攤還在寬期限後的月付金內。

因此建議您除非是碰上緊急的財務危機,例如疫情繳不出房貸,在使用這個方法較為合適。

2.向銀行協商展延房貸年限

向銀行協商展延房貸可以採取2種方式,第一種,是詢問銀行能否房貸繳款頻率改為季繳or半年繳,來減輕短期還款造成的負擔。

第二種則是與銀行協商「延長還款期」,例如將原本20年的房貸申請延長至30年,也是減輕每月繳款負擔的好方法!

3.房屋轉貸降月付金、延長寬限期

若貸款銀行無法接受寬限期展延,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期!

如果認為房屋沒有利用價值,不想繼續繳房貸,也可將房產拍賣清償貸款、換取現金,不過要特別注意「房貸未清償拍賣」有許多眉角,建議您深入瞭解才不會發生賣屋烏龍事件。

4.以貸款做資金周轉

若您的信用正常,且貸款及信用卡繳款狀況穩定,也確定不久內有資金能夠自由運用,那麼先申請信貸來做資金周轉也是不錯的辦法。但要注意一般信用貸款的利率大約在2%~13%,並不如房貸優惠,因此建議為了維持信用良好可以做短期周轉,但以長期來看應該盡快繳清才能避免負債越積越多。

疫情房貸遲繳、房貸繳不出來怎麼辦?

疫情期間,房貸無法如期繳款肯定是許多民眾的夢靨,擔心籌不出錢來還房貸,自己的房屋會不會因此就被法拍掉了。其實您不用太擔心,若您是因為受到疫情影響而繳不出房貸,政府也祭出了相對的措施,讓民眾的房貸得以展延!

金管會於2021年11月29日,拍板延長實施債務協處機制至2022年6月底,期間若是有房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等困難,都能向銀行申請緩繳3~6個月,已申請過的民眾,仍可再次申請。」只要記得攜帶相關證明文件,例如非自願離職證明、薪資明細、無薪假協議書等,至各大公股銀行辦理即可辦理延期!

房貸繳不出來?貸先生協助您展延房貸!

若貸款銀行無法通融寬限期,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期!

此外若您想增貸更多資金進行運用,也可考慮審核相對寬鬆、資金額度高於銀行8成的融資房貸或代書房貸!

以下貸先生為您統整3大管道利率、成數、年限概況,方便您一次比較,評估最適合的貸款方案:

項目銀行房屋貸款融資公司房屋貸款民間代書房屋貸款
貸款利率1.4%~2.5%(年利率)7%~14%(年利率)月息0.4%~1%起
還款年限20年10年~40年
一般是分7年/84期
不限,隨借隨還不綁約
辦理時間最高為鑑價金額*80%最快5天內即可核貸撥款1~3天(含鑑價時間)
貸款額度分期每月攤還(本息攤還)最高300萬。房屋所在地為台灣本島,最高額度為鑑價130%。房屋價值夠額度最高90%
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
申請限制信用及收入正常者可申請門檻較銀行低。核貸門檻比銀行低,利息比民間放款低年齡20-65歲,不看個人信用及收入狀況, 只看房屋價值
適合對象你所擁有的房屋無任何房屋貸款。 房屋所有人需為你本人、配偶或二等血、姻親之一20~65歲、自由業、八大行業、自營商、攤販等。信用卡循環高亦可承作 債務協商滿3年始可辦理。信用不佳或產權不完整的申貸人
申貸費用帳管費、開辦費、代書費 、規費帳管費、開辦費 、代書費、規費服務費、 代書費、 規費
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

以上就是房貸繳不出時可以如何應對的相關介紹,若您有疑惑想進一步了解,或是您的房屋、土地屬於建地農地、林地持分,都歡迎透過以下表單與我們進行 免費線上貸款諮詢服務,我們將以20年銀行與金融法務執業經驗,專業整合銀行、融資、代書3大管道,為您分析最適合的貸款方案,解決您房屋貸款任何疑難雜症!

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