房屋變現金三大技巧!! 房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸

房屋變現金三大技巧!!房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸房地產不轉賣、出租,就能變出現金來!!
天底下有這麼好的事!!
當然有,只要了解點房貸融資技巧,自然能變出現金來。簡單說,房屋融資變現技巧,在房屋轉貸、房屋增貸這兩種模式間變化,衍生出「房屋轉增貸」、「房屋二胎」、「債務整合」..等理財理債的變現技巧,今天貸先生從房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸這幾個技巧,告訴大家不用賣屋或出租房屋,光靠這三種房貸融資技巧,就能把房屋變現金。

先談抵押價值轉換

房屋變現金的技巧,在於「抵押價值轉換」,房產抵押給融資機構(銀行、融資公司)貸款,分為原貸、增貸、轉貸、轉增貸這些變現技巧,原貸是房子無貸款情況下,以房產抵押給融資機構借錢,增貸是跟原借錢的融資機構,就原來的房子在多借一筆錢,轉貸是將原融資機構貸款的房子,轉到另一家融資機構借錢。在了解房屋轉增貸、房屋轉貸、房屋增貸這三種變現金技巧之前,我們先來介紹三種技巧的現金特性…

房屋變現三模式:轉貸、增貸、轉增貸

一般人買房子多數自住,可能一輩子買一棟房子,按月乖乖繳房貸,房子只是負債,不是現金資產。聰明的房產投資者並不這麼想,反而覺得房產負債就是現金資產,因為房屋負債的特性,源自於以房地產作為擔保抵押,擔保抵押轉變成現金的通用己技巧,大概分為房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸、這三種房產擔保抵押模式,主要將房子存在價值及增值部分,轉為現金資產,用於現金取得,以及降低房屋貸款每月還款金額。

什麼是 房屋轉貸 ?

房屋轉貸,是買房子貸款之後,覺得每月繳款利息太高或期限太短,為了省利息錢,拉長還款年限,就會把原先房屋貸款轉貸到新融資機構(貸先生),房屋轉貸申請人,申辦房屋轉貸,首先進入貸先生AI雲平台申請,AI雲平台針對房屋轉貸申請人,試算出最好的利率還款方案,接著會針對房屋轉貸申請人房地產物件重新鑑價,再貸出額外資金給房屋轉貸申請人。

房屋轉貸與房屋增貸不同之處

跟「房屋增貸」不一樣的地方,房屋增貸是在原本的金融機構,以原來抵押的房地產,申辦房屋增貸,增加貸款額度,取得資金,而「房屋轉貸」是將原本金融機構的房貸,轉到新融資機構。通常會將原金融機構房貸,轉到新融資機構的人,大都因為新融資機構(貸先生),有AI雲平台工具,比較臺灣各家融資機構貸款條件,試算出更優惠利息、更高貸款額度,甚至拉長還款期限,基於這些有利貸款人因素,房屋轉貸申請人,就會跟新融資機構(貸先生),申請房屋轉貸專案,將原金融機構房貸餘額,轉給貸先生承作。

房屋轉貸 如何讓房產變現金?

看完了以上房屋轉貸申請人,將原金融機構房貸餘額,轉給新融資機構-貸先生承作的原因之後。接下來我們就要大概介紹貸先生AI雲平台,如何試算出房屋轉貸申請人,怎麼把「房屋轉貸」變現金。首先,先將房屋轉貸申請人的轉貸利率細算出來,以轉貸 400 萬元為例,利率每降低一碼(0.25%),一年約可省下一萬元利息支出,不過扣掉設定費、塗銷費、違約金,最起碼轉貸利率要低於 0.5% 以上,才適用貸先生房屋轉貸推薦,否則,申請費用吃掉轉貸利潤,還可能越虧越大,得不償失,為了不讓房屋轉貸申請人白忙一場,建議房屋轉貸申請人可先上貸先生AI雲平台申請專案試算,找最佳房屋轉貸專案。

房屋轉貸 現金空間試算

貸先生AI雲平初步試算房產變現金: 【月付減少金額】-【轉貸成本】=【多餘可用現金】

月付金額

  • 300萬房貸,利率降低四碼(1%)
  • 每月繳款減少 300萬*0.01=3萬

轉貸成本

  • 代書設定費: 2,500元~ 6,000元     
  • 塗銷費: 2,500元左右
  • 違約金: 轉貸(400萬) x 0.5%~1% 
  •  手續費: 5,000元~10,000元 
  • 地政設定規費: 轉貸(400萬) x 0.12%

可用現金

  • 利率下降,月付節省 3萬
  • 扣掉轉貸成本約  1.5 萬
  • 每月多出可用現金   3-1.5=1.5萬

房屋轉貸 變現金成功案例

房屋貸款460萬未結清 貸先生成功轉貸150萬低利房貸
成功轉貸變現金
孫先生
宜蘭蘇澳鎮
代書房貸150萬
二胎房貸

房屋轉貸變現金,在貸先生案例中,孫先生是一個典型的例子。孫先生房貸加上二胎貸款,已有460萬債務,銀行一般不受理這類案件,主因為房屋貸款額度已滿。這案子經貸先輔導,房屋轉貸變現金,成功申貸150萬。孫先生一名機械製造業人員,想要解決名下房屋二胎貸款的問題,並再多拿一筆錢使用,於是透過網路找尋專業的貸款公司幫忙,經過多家比對後,找到貸先生免費AI線上試算方案評估服務,在進行測驗後, 貸先生很快地透過孫先生的試算結果資料,與孫先生取得聯繫,並提供免費諮詢服務。

孫先生房屋位於宜蘭且尚有銀行前貸350萬(後經確認銀行房貸尚有另一筆兩百多萬),而民間二胎貸款尚有110萬、利率1.8%未結清,貸先生協助估價以後,原本想幫忙代償民間貸款轉去銀行,但銀行端告知該房屋成數已貸滿、無殘值,於是只好轉向較為低利率的代書承辦,最後成功申貸【代書房屋貸款150萬、利率1.5%】!

房屋轉貸 怎麼申請?

前面案例孫先生,房屋轉貸流程,除一般房貸流程外,還要加入原金融貸款債權,轉移到貸先生的專案程序。程序如下:

  • 聯絡:免費諮詢貸先生,由經驗豐富專員輔導。
  • 填單:填寫申請書,確認貸先生為轉貸融資機構,提交轉貸申請。
  • 審核:貸先生針對房屋價值與個人還款條件,進行評估。
  • 探詢:詢問原融資機構,計算未清償貸款與利息,由貸先生評估是否接受轉貸案。
  • 對保:貸先生確認接受轉貸案後,會與轉貸申請人進行簽約對保。
  • 設定:將房產的第二抵押權人,設定給貸先生。
  • 清償:貸先生會代為清償原融資機構房貸。
  • 塗銷:清償後,貸先生帶著清償證明到地政司,塗銷原融資機構債權,成為新債權人。
  • 撥款:清償原貸款後,扣掉相關費用之後,撥款至轉貸申請者帳戶,並確認申請者是否有收到款項。

房屋轉貸 需要哪些文件?

  1. 雙證件影本
  2. 個人財力證明(薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
  3. 戶籍謄本影本
  4. 土地建物所有權狀影本
  5. 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

 什麼是 房屋增貸?

簡單說,房屋增貸是房子貸款繳一段時間,再用這房子跟原來貸款的融資機構,再一次貸款,擠出更多的現金價值。以房地產變現金的角度來看,這是因房子貸款本金繳款數量大,或者是房價高漲,房屋艦價之後,有多餘的現金價值產生,房屋增貸申請人,看到房子有增值空間,於是運用「房屋增貸」這個技巧,取得資金。

房屋增貸 八大條件變現金!!

不過,想把房屋增貸變現金,房屋增貸申請人,須知房屋增貸變現金的八大條件,才能順利將房屋增貸變成現金…

  1. 擔保品價值

    房屋增貸申請者,擔保品是房地產,金融機構看的是,房屋增貸申請者擔保品所在區域房價使否增漲,擔保品價格是否有提升的潛力,如果有,金融機構鑑價後給房屋增貸申請者額度相對較高,大約會依房價現值的7~8成,給予房屋增貸申請者貸款本金額度。

  2. 信用風險大小:

    貸款人信用風險,對金融機構而言,是評估放貸的重點之一,如果貸款人信用紀錄不佳,即使房屋增貸申請者,擔保品有其價值,順利審核過件的機率會變小,尤其是房屋增貸信用紀錄有違約狀況,且負債比,相對一般人高,這時房屋增貸成功的可能性不大。

  3. 本金存量

    增貸申請者本金還款金額,以抵押品角度來看,貸款本金還得多,擔保品相對可增貸出來的額度會更高,如果擔保品所在區域房價是上漲的,增貸申請者本金還款金額又高,這時房屋增貸成功的可能性大增。

  4. 來往紀錄

    所謂「有借有還,再借不難」這句話通用於現在金融機構,房屋增貸申請者,如果還想在原房貸上,再借出錢,金融機構會看房屋增貸申請者的還款紀錄,如果過去還款紀錄,申請人按時繳納房貸本金利息,沒有任拖欠,當然「再借不難」(房屋增貸),房屋增貸成功機率大增。

  5. 利率空間差距

    房屋增貸為了拉低還款金額,必須利率低才划算,銀行房貸的年利率約1.4%至2.5%之間,綁約2年後可以提前清償,減少利息成本。因為每月少繳房貸的利息錢,就是房屋增貸申請人的可用現金,房屋增貸是所有房屋抵押貸款中,利率最低的,因為有原本房屋抵押,銀行信任度較高,願意用利息低的放款方式,讓房屋增貸申請者,取得資金。

  6. 分攤期限

    原房貸還款20年,拉長至30~40年,每月繳款,因時間分攤,繳款變小,可用資金變多。

  7. 變現速度

    房屋增貸有資金流動性快的特性,主因是房屋做為抵押品,已是存在事實,融資機構只要認為抵押品可以放款,房屋增貸申請人,即可很快拿到增貸現金,不需等待買賣房屋的時間,只需向銀行申請貸款並跑行政流程即可,一般銀行金融機構審核流程約7至14個工作天,合法融資機構(貸先生)約3~5個工作天。

  8. 未來預期價值

    拿原來房貸款來增加資金,除了拉長期限少繳貸款、降低利息成本之外,房屋產權依然還在房屋增貸申請人名下,房屋增貸申請人,可享受未來預期價值,未來如果房屋價格上漲,還可以賣出獲利。

房屋增貸 為什麼不好過件?

房屋增貸雖然有享受房屋增值、貸款利率低、還款期限拉長等等好處?但是,審核相當嚴格,通常銀行金融機構貸款,評分房屋增貸申請人是否能增貸,以申請人收入明不明確、信用是否有瑕疵、負債比是否過高、過去還款是否正常,甚至會看房屋增貸申請人是否有將房屋設定給民間融資機構,銀行對於房屋增貸給的貸款額度比較保守,除非房屋鑑價後增值空間很大,房屋增貸申請人過件機率就會較高,即使過件,核貸金額也不會很高,房屋增貸申請人,如果需求資金量很大,銀行保守的房屋增貸,並非是個好選項。

房屋增貸 還有哪些好選擇?

既然這樣,除了銀行房屋增貸之外,那還有哪些其他房屋增貸好選擇呢?貸先生整理如下:

  1. 轉增貸

    將貸款轉移至另一融資機構(融資公司、銀行),增加額度、降低利率,額度利率優惠取決於房價。

  2. 銀行二胎增貸

    在原貸款增貸遭到拒絕,這時可以找承作房屋二胎的銀行增貸,不過,銀行二胎貸款額度較低、利率較高。

  3. 融資二胎增貸

    若銀行房屋二胎貸款的額度不夠,可以向民間融資公司如貸先生申請房屋二胎貸款。條件好的話,額度可以達到房屋的市價,利率每月最低也只要0.8%起。

  4. 房屋信貸增貸

    提供房屋作為擔保品,向銀行申請房屋信用貸款。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。

原銀行增貸 ⇒⇒不好過件⇒⇒其他好選擇

向原本貸款銀行,再次申貸,銀行對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有空間可以增貸,就可成功增貸,額度為市價7至8成。

  1. 收入條件嚴格
  2. 信用條件嚴格
  3. 負債比有限制
  4. 還款彈性小
  5. 鑑價保守
  6. 核貸金額不高
  • 轉增貸
  • 銀行二胎增貸
  • 融資二胎增貸
  • 房屋信貸增貸

房屋增貸 變現金的用法

  1. 無風險套利:

    房屋增貸之後,不必急著還貸款,而是把錢拿來買每年股息殖利率都至少4%~8%,股票公司最好是穩健長期經營的國際級大公司,風險相對較小。如果貸款利率不到2%,卻能從投資賺到4%~8%,幾乎是零風險套利,既能擁有自己的房子,又有現成投資獲利,用高殖利率4%~8%的投資標的,抵銷房貸利息支出,這種利差模式累積資產,是房地產常見的套利模式。

  2. 利差空間:

    買任何東西貸款,必有利息支出。運用房屋增貸低利特性,可節省不必要的利息支出,例如手頭沒現金想買車,車貸利率又太高!用房屋增貸金額來買車,房貸利率不到2%,跟車貸利率動輒5%~10%以上相比,這個購車方式更省錢。

  3. 時間切割:

    房屋增貸利率低不到2%,且還款年限可拉長至30年,在分期還款上,壓力較小。比起各家融資機構信貸利率,有資金需求,能得到不錯房屋增貸資金,總比信貸來得好。

  4. 利率成本:

    想投資購買股票基金期貨等,投報率不高若是申請信貸的話,是很容易超出成本的,房貸的低利率是低成本的首選,不過,投資有賺有賠,用房屋增貸資金投資,風險須優先評估。

  5. 緊急預備金:

    緊急預備金,也稱為安全儲備金,主要是儲備流動資金,應付臨時意外狀況,像是家庭或生活上有傷病或債務急需..等等各種臨時狀況所需的救急金,房屋增貸申請者,可運用房屋增貸所產生的多餘資金,做為未來應戶臨時緊急狀況的儲備金。

房屋增貸 「變現族」

房屋增貸變現金的世界裡,貸先生看過很多急於將房屋變現的族群,有房貸繳款正常的「乖寶寶族」,也有想創業需短期周轉的「急需族」,或者需大額資金整合債務的「大額族」,形形色色個不同,但是不管屬於哪一類變現用途,房屋增貸申請者,必須先了解自己屬於哪一種族群,最好能先預約貸先生免費AI線上試算方案,選擇一個適合變現方案,方能充分利用房屋增貸變現金的好處。以下貸先生整理出不同變現族群,相對適合的專案…

 原行增貸他行轉增貸銀行二胎增貸融資二胎增貸房屋信貸
變現族群乖寶寶族殘值族急需族高額族信用族
繳款正常 信用好有財力房屋有殘值
長期週轉
短期週轉
月付額高
短期週轉
月付額高
短期週轉
信用條件好
額度
成數
 50%~80%50%~80% 80~110%80~130%80~110%
年息成本
1.4%~2.5%1.4%~2.5%1.44%起2.5%起2.5%起
分期年限

分期20~30年分期20~30年分期3~10年分期3~15年分期3~10年

房屋增貸 變現金成功案例

支票到期日將近 銀行二胎房貸265萬成功解套

支票到期日將近 銀行二胎增貸265萬成功解套

汪小姐
台南新市區
銀行二胎房屋貸款265萬
房屋貸款

汪小姐是前面提到的「急需族」,急需資金解決財務困境。最終成功申貸【銀行二胎房屋增貸265萬】,貸款年限12年,月付金只要25,278元,順利減輕汪小姐每月的繳款負擔外,也圓滿化解了此次的資金危機!

汪小姐是一名超商儲備幹部,自家有經營果園,因近期有支票即將到期,急需資金進行周轉,但是汪小姐才剛核貸過一筆紓困貸款,名下有剛繳半年的信用貸款,還有循環利率接近上限的卡債尚未清償,本想申貸房屋貸款,但因為半年前的房屋增貸,導致銀行鑑價沒有可貸款空間,情急之下,汪小姐向友人四處詢問如何過件房屋貸款,恰好有一位友人是我們《貸先生》的老客戶,覺得我們服務很好,之前透過我們成功辦理銀行房屋貸款,便建議透過 LINE 與我們免費諮詢,進一步了解如何解套資金危機。

在與汪小姐詳談一番後,瞭解了汪小姐的財務狀態,以及當前資金需求急迫的問題,貸先生評估辦理銀行二胎房屋增貸,不僅能在支票期限前,即時取得想要的資金,也能增貸多餘的資金來清償信用貸款及卡債,有效減輕每月的繳款負擔!

汪小姐相當滿意這個方案,便同意以此進行後,貸先生立即協助汪小姐準備辦理需要之相關文件,同時與銀行溝通後,成功申貸265萬。

房屋增貸 申請條件

房屋增貸申請條件,房屋增貸申請人需年滿20歲,2023年1 月1日之後,18歲即為法定成年人,18歲也可開始申請房屋增貸,不過,還需要有穩定的收入,且信用正常;此外,用來增貸的房屋本身,也需有增值空間,並且原來的房屋還款金額,需5成本金以上,才有機會成功向銀行申請房屋增貸。

申請人

  • 年滿20歲之國民
  • 房貸還款記錄正常
  • 有穩定收入超過半年以上
  • 銀行往來信用紀錄良好

房屋狀況

  • 房屋有增值空間
  • 房屋座落地點佳
  • 地區發展有前景
  • 房貸有還款金額

房屋增貸 審核資料

  • 身分證正反影本
  • 建物及土地權狀正本
  • 近6個月房貸繳款證明
  • 近6個月薪轉存摺內頁
  • 扣繳憑單

房屋增貸 撥款流程

  • 文件:若向同間銀行辦理增貸,需要準備的資料較少,會請你多準備財力證明,但若是向不同間申請則須附上身分證影本、土地及建物權狀、近半年房貸繳款情況及財力證明,如薪轉存摺、扣繳憑單等文件
  • 艦價: 銀行對房屋重新鑑價,看近幾年房屋是否有增值,再來針對房屋所有權人的信用及還款狀況作評估
  • 對保 簽約對保經銀行核准後,雙方對增貸金額及利率沒問題後,就會約簽約對保
  • 設定:因為多一筆貸款,銀行會在他項抵押權上新增設該筆項目,須負擔地政規費(每百萬1,200元)及代書費(3,000~4,000元),可向銀行拿最新的謄本資料
  • 撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

房屋增貸 申請不過怎麼辦?

沒關係,找貸先生幫忙叫可以了。

貸先生可免費進行方案評估。有短期資金需求者,貸先生提供輕鬆申請、快速撥款的服務。只要資料準備齊全,最快當天申請、當日撥款,不需等待7-14天撥款流程。對於急用資金的人來說非常的好用,只要善加利用就不怕無法取得資金。貸先生可承作房屋貸款達9成,若是條件良好甚至可貸110%,比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。

民間房屋增貸適合銀行無法貸款的民眾,如SOHO族、個人工作室、中小企業老闆、自僱者,因為這些族群在銀行貸款方面非常吃虧,沒有穩定收入、財力證明、薪轉證明等資料。
其他像是信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4次…等情況,銀行可能就會拒絕你的貸款申請。此時可以考慮先透過貸先生取得一筆資金,短期內把信用分數拉高,待3至6個月後再向銀行申請貸款。貸先生不會看信用狀況、聯徵分數,而且最快可以當日撥款,是解決燃眉之急的好方法。
貸先生提供以下房屋貸款方案供您選擇:

 銀行房貸融資房貸民間房貸
抵押以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
利率年利率1.44%起年利率2.5%起月息0.4%~1%起
額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成
對象信用好有自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
速度大約7-10天最快3天內即可核貸撥款最快5天內即可核貸撥款
還款採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件需拉聯徵,門檻較高免徵信,條件彈性,過件率高條件彈性,房屋有殘值就辦

什麼是房屋轉增貸?

房屋轉增貸,指的是不再原本房貸銀行增貸,轉到其他融資機構增貸(銀行、融資公司)。跟「房屋轉貸」不同的是,轉貸是將貸款搬到另一家融資機構,可能是因為利率優惠、還款期可拉長。
屋轉增貸則是新融資機構,可再額外增貸出資金,給房屋轉增貸申請人。

房屋轉增貸 變現金資產

之所以會有屋轉增貸這個融資市場,主要是在市場競爭下,房屋轉增貸申請人的房地產物件,有不錯的價值,這時在原房貸銀行之外的融資機構(貸先生),願意提供更優惠的利率、更高貸款額度及更彈性的寬限期,給房屋轉增貸申請人,於是在融資市場競爭下,房屋轉增貸申請人,可運用自己不錯的房地產標的,轉成現金資產,活化自己的不動產,成為資金周轉最佳工具。以下將房屋轉貸、轉增貸不同的需求,做成表格,提供貸款人參考。

房屋轉貸、增貸、轉增貸需求表

 轉貸增貸轉增貸
利率需降低利率視情況需求需降低利率
資金不需要需額外資金需額外資金
年限延長還款年限視情況需求不需要
貸款
新貸款換原貸款原貸款增額外資金新貸款增額外資金
機構新融資機構原貸融資機構新融資機構
成本需付違約金 (大約1~2萬)管理費 5,000 元以上需違約金 (大約1~2萬)
條件利率需降0.5%才划算償還五成本金,信用良好房屋增值大,信用好
年限需拉長不需拉長需拉長
速度慢(5~8個工作天)快(2~4個工作天)慢(5~8個工作天)

房屋轉增貸  套利空間

「房屋轉增貸」是一種房屋增值套現的資金運用模式,有些房地產投資人會運用本身房地產增值空間,轉到另一家金融機構增貸,將增貸出來的多餘的資金,再次投入新的房地產投資標的,藉由套現與房地產時間價值,賺取利潤。

房屋轉增貸 變現金循環

假設一間兩千萬的房子,最初貸款額度房屋價值 70%,等於貸款一千四百萬,三年後如果這房子增值超過原先價值,投資人會把這房子,轉移到另一家願意增貸的融資機構(貸先生),如果這融資機構重新估價,原先兩千萬的房子,增值到兩千五百萬,再按照 70% 的房價來貸款,投資人就可以拿到一千七百五十萬的貸款,扣掉原貸款一千四百萬,投資人手頭就有三百五十萬的閒錢可用,這三百五十萬再投資套房出租,投資人就從原來的房地產投資,再衍生出另一種套房投資。藉由原房地產時間價值,轉換成現金,再用現金投入新不動產標的,再用這些新不動產套現,房地產就這樣一直生出現金,如地底湧泉,源源不絕。房屋轉增貸投資循環圖如下:

房屋轉增貸

房屋轉增貸 成功案例

房屋變現金技巧 房屋轉增貸500萬現金減債

盧小姐
雲林斗南鎮
銀行房屋貸款500萬
房屋貸款

房屋轉增貸,除了再投資之外,還有現金減債的功能。貸先生成功案例中,盧小姐即是典型的案例。她成功申貸【銀行房屋轉增貸500萬】拿到120萬現金,清償名下信貸、卡債、車貸,成功統一繳款日,順利債務整合,減輕每月的繳款負擔!

盧小姐是一名車商業務員,因名下債務過多,想減輕每月繳款負擔,便在友人的建議下得知可以透過房屋增貸清償以降低利息,但盧小姐認為自身仍有480多萬的銀行債務未清償,自行向銀行申貸的過件機會應該不高,便四處向友人詢問,有無專業人士能協助評估銀行貸款事宜,恰好她有一位同事先前在貸先生這裡,辦理過銀行房屋轉增貸成功,建議盧小姐先透過 LINE 免費諮詢瞭解可以如何處理!

盧小姐覺得這個提議不錯,但認為債務問題應該還是謹慎為上,因此她先是上網搜尋了幾間貸款公司,經過一番比對及詢問後,認為貸先生成功經驗多,便進一步電話諮詢,進行現金債減債程序!

盧小姐名下有39萬的車貸、卡債30萬、信貸43萬,以及371萬的房屋前貸尚未清償,如此情況自行向銀行房屋增貸確實不容易過件,依據貸先生以往經驗、建議盧小姐透過房屋轉增貸將不動產轉貸到另外一間銀行,順勢再多增貸一筆資金以清償使用。

盧小姐聽完後,認為方案可行、便同意交給貸先生處理,開始協助盧小姐準備辦理文件、提升信用、進行房屋鑑價以及銀行協調等事宜,在多次與銀行協商之後,終於找到合適的銀行,成功申貸,將原本的房貸轉到另一間銀行降低利率之外,也增貸出120萬的資金,清償名下信貸、卡債、車貸,成功統一繳款日,順利債務整合,減輕每月的繳款負擔!

房屋轉增貸 變現金注意事項

房屋轉增貸,想要讓自己的房產,多擠一點資金出來,要注意各融資機構(銀行、融資公司)給的利率、額度、期限條件,只要能比較出這三種條件的差距,就可以從差距中抓出資金。

1.注意利率空間

目前各家金融機構,利率差距在1.31~1.65%之間游走,假設在原融資機構的利率在2.4%,而且利率下降的空間不大,這時可以看看其他融資機構,是否有更好的利率,如果另一家融資機構轉貸的優惠利率最低在1.31%左右,這時可以考慮房屋轉增貸到這家融資機構(貸先生),這可有效降低長期利率支出,減少月付款,每月便可以多擠出些可用資金。不過在比較利率的同時,要注意政府是否有推出優惠利率政策,一旦這些政策推出,銀行利差空間便會縮小,這時房屋轉增貸未必有利。不過,沒關係,貸先生AI雲平台,會節省房屋轉增貸申請者比較時間,先幫房屋轉增貸申請者,找出最適合的方案,有效率活化房地資產。

各家銀行房屋增貸利率、年限空間整理

承作銀行台新銀行、王道銀行、渣打銀行、兆豐銀行、凱基銀行
上海商銀、永豐銀行、國泰世華、中國信託、遠東商銀
貸款成數80%~85%
利率區間1.31~1.65
還款年限20年~30年
寬限期間1年~3年
申請費用5千~2萬

2.注意額度空間
各家融資機構的貸款最高年限、利息範圍各不同,通常銀行彈性較小。可能釋出的空間有限,這時可以找彈性空間較大的融資公司,談談房屋轉增貸之後,可能多擠出多少可用資金,彈性空間較大的融資公司(貸先生),會用各種不同銀行角度進行評估推估出最適合房屋增貸申請人的貸款額度,為了服務房屋增貸申請人,彈性空間較大的融資公司,通常會願意提供較好的房屋轉增貸條件,將房地產充分活化,因此多獲得一筆資金運用的可能性會更大。

3.注意鑑價空間
不動產鑑價所產生的現金空間,會從房子所在地段、屋齡、土地持有面積、建物狀況,看出現房屋增貸的現金價值,會落在哪一個區塊。進行房屋轉增貸時,新融資機構會對房屋重新鑑價,也會依據財力狀況、信用狀況、收入狀況進行評比,若收入、信用相比之前較差時,就有可能反而影響額度、利率甚至過件率。這時件先上貸先生免費AI平台,預約鑑價,找出房地產可能增貸的空間,避免拖延資金運用的時間。

4.注意成本費用
手續費、代書費、地政設定費、違約金,這幾項都是,房屋增貸申請人,必須評估的申請成本。如果房貸利率與期限,不能抵銷這些費用,轉增貸的效益相對不大。況且轉增貸等於在跑一次貸款流程,跟轉貸一樣,所有的文件送審程序,都要跟當初房貸跑流程一樣,新融資機構一樣要支出的手續費、代書費、地政設定費,還有房貸如果在綁約期限內,必須再加上原銀行房貸違約金,申辦時間約需15個工作天。建議先上貸先生免費AI平試算成本,計算好可能的費用成本,在辦房屋轉增貸也不遲,可避免消耗太大量的時間與費用。

5.注意期限空間
可簡單運用各家金融機構的利率差距、期限差距,將現有的房子擠出多餘的資金。比如說,房貸原本600萬、利率2.3%,20年本息攤還,每月還款金在31,213元,繳款10年後,房貸還剩374.4萬,此時將這筆貸款,轉至新融資機構,辦理房屋轉增貸,利率是1.31%,繳款期限20年,此時每月繳款金額為17,722元,每月少繳13,491元。此外,還可運用這筆貸款,計算出多餘可用資金,詳情可先上貸先生免費AI平台,預約線上試算。

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