房屋借款 5大類型您屬於哪一型?房屋抵押貸款 資金獲取的秘訣!!

房屋借款,又稱「房屋抵押貸款」或「房屋借貸」,房屋借款型態分為房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸、修繕貸款,根據貸先生AI貸款辨識技術資料庫分析,房屋抵押貸款型態中,有5大房屋借款類型。房屋借款人常常不知道,自己屬於哪一類型房屋借款,導致錯用貸款類型,陷入被壓榨、收取高額利息的貸款陷阱。

貸先生20年的銀行金融與法務專業經驗中,經常遇到房屋借款申請人,對於房屋抵押貸款方式管道、利率、額度、不太瞭解,導致很多人接受不太合理的房屋借款條件,不僅取得資金困難,在利率還款條件上,也不太理想。

為了讓廣大的房屋借款申請人,取得利率額度條件合理的資金,貸先生除了提供免費AI辨識技術貸款諮詢服務,讓大家了解自己的房屋借款類型之外,本篇文章將簡單介紹房屋抵押貸款形態中的5大房屋借款類型,期望房屋借款申請人,從這篇文章了解自己的借款類型,走對房屋借款方向,取得不錯的貸款條件,圓滿獲得資金,解決債務難題。

房屋借款Vs.房屋貸款 差別在哪裡?

首先來了解一下,房屋借款與房屋貸款的差別在哪裡…

房屋借款,是用自己房子,向貸款機構(銀行、融資公司、代書房貸)借款。
跟房屋貸款的差別在於
房屋貸款是沒房子,跟貸款機構借錢買房子,
房屋借款是有房子,用房子跟貸款機構借款。

房屋抵押貸款型態大致上分為房屋增貸、房屋轉增貸、修繕貸款、二胎房貸,根據貸先生AI貸款辨識技術分析數據庫來分析,房屋抵押貸款型態,衍生出5大房屋借款類型,分別為繳款型、增值型、救急型、高額型、信用型。如果您想知道自己屬於哪一類型的借款人,首先要了解自己的資金需求週期,接著根據房屋抵押貸款型態分析,找出自己屬於哪一型借款人,再根據資產負債計算,即可找到最適合的借款方案。

房屋抵押貸款 型態介紹

房屋抵押貸款,通常以繳過房貸的房子,作為抵押品向貸款機構(銀行、融資公司、代書房貸)申請貸款,貸款型態大致分為房屋增貸、房屋轉增貸、修繕貸款、二胎房貸,如下一一介紹…

房屋增貸

是說房子已有房貸,房屋所有權人向原貸款機構另外申貸一筆貸款,貸款機構會針對房屋借款人先前已償還金額及房屋市價,重新評估審核,然後增貸出一筆資金給房屋借款人。

房屋轉增貸

除了將房貸轉移到新貸款機構降低利率、延長還款期之外,還會在新貸款機構,增貸出一筆額外的資金給房屋借款人。

修繕貸款

是將名下30年以上屋齡的房屋進行抵押設定,以取得資金來替房屋裝潢、整修。

二胎房貸

是原一胎房貸之外,再向貸款機構,就原房屋設定抵押貸款,新的貸款機構,債權清償順序,排在原貸款機構之後,又稱之為「二順位房貸」。

房屋抵押貸款 資金管道

房屋抵押貸款,主要以房產的價值作為抵押品,運用房屋漲價增值或房貸繳滿期數..等等可貸款價值,向貸款機構取得資金,有關房屋抵押貸款取得資金的管道,貸先生大致整理如下:

向原貸款銀行申請增貸

向原本貸款銀行,再次申貸,銀行對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有增貸空間,就可成功取得資金,增貸額度為房價7至8成。

轉到其他貸款機構增貸

將貸款轉移至另一貸款機構(融資公司、銀行),增加額度、降低利率,額度利率優惠取決於房價。

銀行申請二胎貸款

在原貸款增貸遭到拒絕,這時可以找承作房屋二胎的銀行增貸,不過,銀行二胎貸款額度較低、利率較高。

融資公司申請二胎貸款

若銀行房屋二胎貸款的額度不夠,可以向融資公司申請房屋二胎貸款。條件好的話,額度可以達到房屋的市價,利率每月最低也只要0.8%起。

代書房貸申請房屋信貸增貸

提供房屋作為擔保品,向貸款機構申請房屋信用貸款。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。 

房屋抵押貸款 額度最高多少 

房屋借款以房屋抵押貸款方式取得資金,貸款機構給的放貸額度,約為房屋現有價值的50%~130%之間。額度會有這麼大差距,主要是貸款機構,審核彈性不一。 原銀行增貸或轉到其他銀行增貸,因銀行審核標準較為嚴格,房屋借款額度介於房屋現有價值的50%~80% 。融資二胎、房屋信貸增貸,因審核彈性空較大,房屋借款額度,約為房屋現有價值的50%~130%之間。 房屋借款人,可看自身需求,選擇不同的房屋借款方式。

房屋借款5大類型 

從房屋抵押貸款的角度,根據貸先生AI貸款辨識技術分析,有5種不同房屋借款類型,包含…

繳款型房屋借款

如果您房貸繳款正常,在銀行的信用好,又有一些存款財力。您屬於繳款型資金取得者,適合申請「原銀行增貸」取得資金,利率較低約1.4%~2.5%之間,額度約房屋現價 50%~80%,分期在20~30年之間。

增值型房屋借款

如果您房產在所屬區域漲價增值,房貸繳款無遲繳狀況 ,而且繳款超過三年以上,無違約金狀況。您屬於增值型資金取得者,適合申請「房屋轉增貸」取得資金,利率約1.4%~2.5%之間,額度約房屋現價 50%~80%,分期在20~30年之間。

救急型房屋借款

如果您需要一筆資金,解決短期資金缺口,等到一段時間過後,又有另一筆收入進來,您屬於救急型取得資金者,適合申請「銀行二胎貸款」,額度約房屋現價80~110%,利率1.44%起,繳款分期3~10年間。

高額型房屋借款

如果您需要一大筆資金,解決投資問題,等到一段時間過後,又有足夠的資金還清債務,您屬於高額型取得資金者,適合申請「融資二胎貸款」,額度約房屋現價80~130%,利率約2.5%起,繳款分期3~15年之間。

信用型房屋借款

如果您在銀行往來信用良好,在銀行信用評分上,有不錯的表現,又有足夠的收入還清債務,您屬於信用型取得資金者,適合申請「房屋信貸」,額度約房屋現價80~130%,利率約2.5%起,繳款分期3~10年年之間。

房屋借款 5大類型 您屬於哪一型?

哪一類型房屋抵押貸款適合您呢? 這要看您的財務狀況而定,不管屬於哪一型房屋借款者,最好能先預約貸先生免費AI線上試算方案,分析出一個適合您的借款方案,方能充分利用借款類型分析的好處。以下貸先生製成房屋借款人專案表,提供大家參考…

 原行增貸房屋轉增貸銀行二胎融資二胎房屋信貸
借款類型繳款型增值型救急型高額型信用型
繳款正常
信用好、有財力
房屋有殘值
長期週轉
短期週轉
月付額高
短期週轉
月付額高
短期週轉
信用條件好
額度 成數
 50%~80%50%~80% 80~110%80~130%80~110%
年息成本
1.4%~2.5%1.4%~2.5%1.44%起2.5%起2.5%起
分期年限
分期20~30年分期20~30年分期3~10年分期3~15年分期3~10年

房屋借款5大類型  成功案例介紹

貸先生20年的銀行金融與法務專業經驗中,有許多不同類型房屋抵押貸款申請成功案例,透過這些成功案例,房屋借款申請人,可以更清楚的知道自己屬於哪一類型,如何運用適合的房屋抵押貸款類型,取得資金,接下來就5大類型房屋借款,介紹成功案例,首先介紹繳款型房屋借款

繳款型房屋借款 原行增貸100萬申請成功

創業資金周轉問題  成功房屋增貸100萬
房屋增貸 100萬申請成功
馮小姐
新北市新莊區
銀行房屋貸款100萬

馮小姐屬於「繳款型房屋借款人」房貸繳款正常,適合向原貸款銀行申請增貸。馮小姐是一名寵物店的副店長,因為要跟朋友一起合資創業,所以急需在原銀行增貸一筆100萬的資金使用。不過,馮小姐名下雖有房屋可以增貸,但礙於房屋尚有前貸餘額570萬未結清,且薪水是領現金、無薪轉勞保的狀況,要在限期的一周內跟原貸款銀行申請房屋增貸取得資金使用,根本是不可能的事。

但馮小姐認為此時創業是好時機,不願放棄申請原銀行增貸,於是上網搜尋如何解決資金周轉問題,在搜尋過程中找到了我們《貸先生》的房屋貸款文章,從貸先生免費AI線上試算諮詢服務中瞭解,發現自身條件似乎能以原貸款銀行房屋轉增貸的方式處理,但礙於馮小姐的薪轉狀況容易遭到銀行退件,因此貸先生先提升馮小姐自身的信用條件,再透過銀行協商,成功申請原貸款銀行增貸100萬,解決馮小姐一周內的資金周轉問題!

事後馮小姐慶幸自己能在關鍵時刻找到貸先生幫忙,也讚許專員在喬件過程中細心地提點需要注意的事情,表示未來若有朋友碰上資金困難,一定優先推薦貸先生協助處理!

我們也相當感謝馮小姐願意相信專業,讓貸先生協助化解這次資金危機!

增值型房屋借款  房屋轉增貸320萬成功

單親母遭裁員無收入 成功房屋轉增貸320萬

成功房屋轉增貸320萬
林小姐
台南市東區
銀行房屋轉增貸320萬元
房屋貸款

林小姐房產所屬區域漲價增值,信用卡跟原房屋貸款都繳款正常,依據房屋借款類型分析,林小姐屬於「增值型房屋借款人」,經貸先生仔細評估後發現,林小姐雖然是待業中,但很適合以「房屋轉增貸」取得資金,不但可以有效降低原來銀行一胎貸款的利息,還能輕鬆取得更多資金。

林小姐是一名單親媽媽,因公司人事縮減遭到裁員已經2個月,為了支應生活開銷想利用名下房屋進行貸款,原本以為房子已經向銀行借過錢了,加上目前無業應該只能辦理民間的二胎貸款。好在林小姐在友人的介紹下,第一時間進行貸先生免費AI線上試算諮詢服務,評估過後認為房屋轉增貸方案相當可行,貸先生便立即處理送件及提升信用等相關作業,最終在與銀行的溝通與爭取之下,順利協助林小姐房貸轉移到另一間銀行,成功核貸320萬元、並降低每月利息,化解了林小姐的資金危機!

救急型房屋借款  銀行二胎380萬申請成功

想買房投資欠缺資金 成功申貸銀行二胎房貸380萬
想買房投資欠缺資金 成功申貸銀行二胎房貸380萬

想買房投資欠缺資金 成功申貸銀行二胎房貸380萬

潘先生
高雄鳥松
銀行二胎房屋貸款380萬
房屋貸款

潘先屬於救急型取得資金者,適合申請銀行二胎貸款,獲得一筆資金,解決短期資金缺口,等到一段時間過後,又有另一筆收入進來時,可以慢慢還清貸款。

根據貸先生免費AI線上試算諮詢服務資料庫分析顯示,潘先生雖可用該名下的房屋再辦一筆貸款買房,但名下的房屋尚有230萬的貸款尚未結清,如此情況若自行向銀行辦理,很可能無法貸款到他想要的額度!

好在我們貸先生已有20年銀行執業經驗,非常清楚這樣的情形可以如何處理,首先,我們盡力協助客戶提供相關文件,以提升潘先生的信用條件,接著積極與銀行溝通喬件,終於在多次的協商後成功申貸【銀行二胎房屋貸款380萬】,有了這筆錢再加上潘先生的自備款,潘先生很順利的買下了心儀的房屋,圓滿達成買房投資的目標!

潘先生是一名國家實驗研究院的研發人員,因近期相眾一間房屋,想買來進行投資,但由於不確定在哪一間銀行辦理額度較高,便向友人打聽有沒有銀行房貸推薦的可以介紹一下,剛好一位友人曾向貸先生辦理過貸款,認為我們專業外、服務也相當親切,便傳了貸先生的Facebook 給潘先生參考。

潘先生看了貸先生的FacebookLINE貸款文章後,覺得我們相當用心、且貸款方面的資訊也介紹得相當完整,便透過 LINE 與我們進行 免費貸款諮詢服務,以進一步了解詳情。

高額型房屋借款 融資二胎250萬成功

急需大額醫療費用 成功申貸融資二胎房屋貸款250萬
急需大額醫療費用 成功申貸融資二胎房屋貸款250萬
急需大額醫療費用 成功申貸融資二胎房屋貸款250萬
鄒先生
桃園楊梅區
融資二胎房屋貸款250萬
房屋貸款

鄒先生是一名自營商,需要一大筆資金,做為醫療開刀費用,等到一段時間過後,又有足夠的資金還清債務,根據貸先生免費AI線上試算諮詢服務資料庫分析顯示,鄒先生適合申請「融資二胎貸款」。

鄒先生想以名下房屋進行貸款,但礙於房屋仍有農會貸款200萬尚未清償,民間也有私人借貸50萬,再加上自營商身分無勞保、薪轉,這樣的狀況想成功與辦理銀行貸款是非常困難,貸先生建議鄒先生可以考慮融資二胎房貸,不但核貸快速、審核寬鬆過件機會高,也更能滿足鄒先生大額的資金周轉需求。

鄒先因太太發生意外出車禍,急需一筆醫療開刀費,於是尋求專業貸款公司協助,經過幾間比對後,發現貸先生提供 免費貸款諮詢服務,便透過LINE順利與貸先聯繫,鄒先生聽完融資二胎貸款方案,覺得相當可行,馬上同意以此方案進行,接著貸先生協助鄒先生提升信用,與融資公司進行溝通喬件等事宜。最終成功申貸融資二胎房屋貸款250萬,不僅解決了即時醫療資金需求,更成功將鄒先生名下民間債務清償,幫助客戶免於被壓榨、收取高額利息的風險!

信用型房屋借款 代書房貸100萬申請成功

投資失利資金套牢 代書房貸100萬即刻解套
投資失利資金套牢 代書房貸100萬即刻解套

投資失利資金套牢 代書房貸100萬即刻解套

湯先生
新竹市東區
代書房屋貸款100萬
代書貸款

湯先生是國營企業中鋼公司的一名老員工,收入穩定,在銀行信用評分上,有不錯的表現,每月又有足夠的收入還清債務,根據貸先生免費AI線上試算諮詢服務資料庫分析顯示,湯先生屬於信用型取得資金者,適合申請「房屋信貸」

湯先生名下有一棟房屋可以利用,加上湯先生的職業條件不錯,便建議辦理代書房屋貸款先行清償名下的信用貸款、卡債,以延長貸款年限、同時降低月付金!湯先生聽完覺得方案十分可行,便放心交給貸先生代書團隊處理,順利在3天內核貸【代書貸款100萬】,解決了迫在眉睫的困境,即時化解了湯先生的債務危機!

湯先生在中鋼公司服務了近25年之久,歷年來可觀的紅利及年終獎金,替湯先生積累了不少的積蓄。為了進一步增加財務提升退休後的生活品質,湯先生開始將積蓄投入股市,起先獲益狀況還不錯,便不斷加碼投資,料想不到投資失利、資金套牢的現況竟會發生在自己身上!

湯先生盡力動用手邊的信用卡、現金進行周轉,無奈仍無法填補資金缺口,連帶影響了卡債也沒辦法正常繳款,瀕臨債務協商的窘境…

為了脫離循還利息不斷增加的窘境,湯先生向友人詢問除了銀行以外,是否有其他方式的取得資金,恰好友人是我們《貸先生》的老客戶,推薦透過LINE與我們免費諮詢,評估如何解決債務問題。

房屋借款 申請條件

  • 申貸人年齡:年滿20歲即可
  • 個人信用:信用瑕疵、無收入、目前失業者皆可辦理
  • 房屋狀態:房屋鑑價有殘值即可申貸

房屋條件

  • 房屋有增值空間
  • 房屋座落地點佳
  • 地區發展有前景
  • 房貸還款金額

房屋借款流程

房屋抵押貸款申請!只要7步驟,即可輕鬆申辦房屋借款

借款人分析

房貸AI智能分析檢測您屬於哪一房屋借款人。

文件申請

準備土地謄本、財力證明、身分證影本,申請房屋抵押貸款。

房產鑑價

提出申請後,貸先生根據您的房屋借款類型,依據建地面積大小、座落位置、使用分區,參考成交價評估房產價值。

額度審核

完成估價後,辦理房屋抵押貸款,貸先生根據房屋借款人類型,決定您的借款類型,有些房屋借款會透過聯徵查信用紀錄及近期的貸款記錄,若是辦理融資二胎房貸、代書房屋信貸,貸先生則不看聯徵紀錄。

對保簽約

審核通過後,貸先生專員會聯絡房屋借款人,約定對保時間、完成簽約。

設定房產

這個階段,貸先生根據房屋借款人類型,安排專業人員處理房屋借款事宜,如果是辦理代書房屋信貸,會配發國家考試合格地代書,陪同房屋借款人到地政事務所,設定抵押權,房屋借款人須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。

撥款入帳

上述手續完成後,便撥款至房屋借款人指定銀行帳戶,確認申請人是否有收到款項。

房屋借款VS.還款方案

不管您是屬於哪一類型的借款人,借款之前,務必先想好如何還款。如果您是資金不足的借款人,建議以本金利息平均分攤的方式,還掉借款。這種還款方式,會在合約規定的利率下,每月支付一定金額,雖然付的利息錢比較高,但是可以運用分期小額支付的模式,一筆一筆把債務還掉。

如果您借款之後投資,不久會有一筆收入近來,建議可先還本金,減少貸款總額,降低利息支出。您可以採取以月計息還款,利息隨每月本金減少降低。如果您想提前還款,記得看看貸款機構(銀行、融資公司、代書房貸)是否有提前還款的違約金,一般來說,銀行還款期限設定,最低在12~18期之間,約一年半左右的時間,如果您有提前還款的把握,請多注意貸款機構還款期限設定以及違約金規定。

24HR免費諮詢預約

房屋貸款免費諮詢服務! 財務問題交給最專業的貸先生!

貸先生擁有超過20年的銀行金融與法務專業經驗,提供免費貸款諮詢服務及房屋貸款服務,結合AI辨識技術,致力協助客戶快速解決資金與債務問題! 將心比心! 為您規劃最合適的貸款方案!

除了房屋貸款服務之外,貸先生還有信用貸款、汽車貸款、企業貸款、債務整合等專業貸 款服務,能夠在第一時間提供最即時的協助,如果您有任何財務問題,都歡迎免費諮詢貸先生,讓我們成為您一生中重要的合作夥伴。

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