信用貸款是甚麼? 信用貸款2021全解析-流程、條件、利率、額度

面臨資金困難時,若是名下沒有任何房子、車子可以做貸款,這時信用貸款就是一個資金解套的好辦法! 信用貸款是如何運行? 需要具備的條件又是甚麼? 貸款金額利率可以滿足我的需求嗎? 接下來就跟著貸先生,用5分鐘的時間全面認識信用貸款

信用貸款是甚麼?

信用貸款不同於汽車貸款、房屋貸款必須具備實質抵押品,審核的條件主要是以借款人的信用紀錄做為依據,因此對放款單位(銀行)來說,要承受的風險比較大,所以審核的嚴謹度無論是在聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況,都會有比較高的要求。

信用貸款5大優點

不需要提供擔保品
有工作就有機會貸款
可貸款額度高
可分長期繳款且繳款金額低
適合短中期資金週轉

信用貸款條件有哪些?

簡單來說,信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦:

  1. 年滿20歲的完全行為能力人
  2. 個人聯徵紀錄分數要高於500分以上
  3. 有勞保或薪轉個人財力證明(至少6個月以上穩定收入)
  4. 不能有信用瑕疵、貸款遲繳、貸款呆帳等問題發生

每間銀行須信用貸款方案皆有不同,以下列出5間銀行的申請條件作為參考,若有需求仍以該銀行刊登之 資訊為準:

銀行申請條件
花旗銀行1.23~63歲
2.年收入達25萬以上且有穩定收入來源
3.無信用不良紀錄
上海商銀1.年滿20~60歲
2.有固定薪資收入且全職之上班族;或具有穩定收入之專業人士
3.現任工作年資滿一年,或前任工作能資滿二年
4.年收>30萬
第一銀行1.滿20~60歲
2.銀行往來紀錄正常
3.現職工作滿6個月,具穩定收入來源
遠東商銀1.年滿20~60歲
2.工作滿半年且年收入>25萬
王道銀行1.年齡20~65歲
2.有固定收入,年收入>24萬

申請信用貸款需要準備哪些資料?

假如您在申辦信用貸款時,您可以先準備這些資料給銀行初步審核:

  1. 雙證件
  2. 薪資轉帳封面與內頁1年的紀錄
  3. 扣繳憑單(也稱為所得清單)
  4. 勞保異動明細
  5. 聯徵信用報告書

信用貸款利率會很高嗎?

銀行信貸的年利率一般落在1.4%~9%之間,依據客戶的條件不同而有高低,此外,影響利率高低的也包括了您的聯徵分數,聯徵分數的高低與貸款利率是成反比的,也就是說想要取得較優惠的利率,聯徵分數就要表現得比較高。(一般聯徵分數為200~800之間,低於400則表示不合格)

全台灣的銀行貸款就有20多間,加上每間銀行的方案都有所不同,光是做利率比較就會耗上不少時間,假如您不曉得該從何著手,貸先生免費線上諮詢可以輔助您找到適合的方案,若是您有其他貸款相關的疑慮也能夠一併諮詢!

信用貸款最高金額是多少?最長可以分幾期繳款?

一般的信用貸款可分期的年限為3~10年貸款總金額依據金管會的規定,是不得超過您薪轉收入的22倍可實際上如果是找銀行辦理的話,只要超過15-18倍銀行就不太意願承接了,若有超過這些額度的需求,轉往民間融資機構會比較有機會。

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信用貸款申辦流程6步驟

挑選合適的貸款方案

根據自身的信用及財務條件,選擇合適的貸款管道及方案

向貸款機構提出申請

索取申請書並提書貸款申請

提出相關證明文件

提供貸款審核所需的證明文件

審核貸款額度及利率

貸款機構會依據申請人的條件,核准信貸的額度、利率

核對貸款內容及簽約

審核完成後,會告知申請人核貸結果,進行核對並簽約

資金撥款

完成所有申請程序後,資金會撥款到指定帳戶

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