許多人在面臨房貸額度不足時，透過「二胎房貸」將房屋現值完全套現，即時解決大額的資金需求！但想活用「二胎房貸」做任何資金運用前，知曉各管道貸款利率的差異，就是申貸人必須深究的功課之一！
💡為協助各位申貸人對二胎房貸有更深入的認識，本部影片貸先生將為您介紹銀行、融資公司、代書二胎房貸的差異，並說明3種降低貸款利率的方法，幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案！
內容目錄
二胎房貸利率如何降低? 選民間、銀行差很大
二胎房貸的利率依據申辦管道可以分為「銀行」「融資」「代書」3種。貸款年利率的高低依序為 : 銀行最低、融資次之、代書最高，但貸款的過件難度剛好是相反為 : 代書最容易、融資次之、銀行最困難。
原因為銀行必須遵照 金管會 的法規限制，辦理上除了要考量房屋殘值外，更因為債權順位較後端，承辦風險較高，而更加嚴格審核申貸人的信用、收入、職業狀態等等。
另一方面，「融資公司」以及「代書」因不受金管會管制，貸款審核條件相對寬鬆，不須拉聯徵紀錄，對申貸人的個人信用不特別要求，更為看重擔保品的殘值。此外，民間貸款方案也更為多元，利率從年利率2.5%~16%都有，但貸款機構素質也因此參差不齊，建議您申貸前務必仔細確認。
現在我們知道了二胎房貸利率有哪３種後，接著貸先生將為您一一介紹銀行、融資、代書二胎房貸的利率！首先就讓我們先來看看｢銀行二胎房貸利率」是如何吧！
2022各大銀行二胎房貸利率是多少?
銀行二胎房貸的年利率雖然較低，但因為貸款條件審核嚴格，許多銀行因為風險考量而不予辦理，導致當前３８間的銀行之中，僅有12間銀行有承辦二胎房貸的業務。
以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」，方便您一次瞭解各家貸款方案如何。看完了銀行的利率概況，接著讓我們看看融資二胎房貸的利率是如何吧！
| 銀行 | 額度 | 年利率 | 年限 | 開辦費 |
| 日盛 | 300萬 | 3.58%~12.99% | 10年 | 15000元 |
| 遠東 | 300萬 | 3%~5% | 7年 | 5000元 |
| 永豐 | 50萬 | 2.78%~5.42% | 7年 | 12000元 |
| 凱基 | 300萬 | 3%~5% | 10年 | 10000元 |
| 台新 | 300萬 | 3.5%~18% | 10年 | 12000元 |
| 兆豐 | 200萬 | 2.75%起(浮) | 10年 | 3000元 |
| 國泰 | 150萬 | 2.5%~6% | 10年 | 15000元 |
| 王道 | 350萬 | 4.50%起 | 15年 | 15000元 |
| 玉山 | 50 萬以上 | 2.5%~9.88% | 15年 | 貸款金額1%起 |
| 新光 | 最高500萬 | 2.5%~7.5% | 15年 | 7000元起 |
| 陽信 | 不動產淨值90% | 2.21%~3.46% | 20年 | 5000元起 |
| 聯邦 | 300萬 | 5%起 | 7年 | 5000元起 |
融資二胎房貸利率是多少?
「融資二胎房貸」就是透由上市櫃融資公司辦理的「房屋貸款」，屬於民間貸款的一種，因此不受制於金管會的法規限制。目前台灣前３大的融資公司為：裕融、中租、和潤，因為這些融資公司股票皆有上市，經濟規模不亞於銀行，因此辦理上絕對可以放心！
而貸款利率部分，現行大致介於2.5%~16%之間，會依據申貸人的職業、收入、擔保品狀況等來核定最終貸款利率！
現在我們知道了融資二胎房貸的利率概況，最後接著讓我們看看代書二胎房貸的利率是如何吧！
代書二胎房貸利率是多少?
「代書二胎房貸」是代書貸款的一種，一樣屬於民間貸款的範疇，貸款利率不同於融資公司、銀行是以年利率為準，而是以月利率也就是俗稱的「月息」為準，一般貸款利率會落在2%~5%，若是短期週轉方案選擇得當，甚至能申貸比銀行貸款更優惠的利率，像是我們貸先生就提供最低利率0.4%的方案，只要符合資格便能順利辦理！
二胎房貸利率太高? 降低二胎房貸利率的3個關鍵
現在我們知道了各貸款管道的利率是如何，您一定也很好奇「降低貸款利率」需要符合哪些條件吧。
其實二胎房貸不論是向銀行或是民間機構，這些金主都只在乎「申貸人能否履約還款而已」，因此要想降低二胎房貸的利率，只要把握「申貸人職業、房產價值、財力證明、信用紀錄」４個金主最在意的信用要點，便能提供對應的證明以爭取更優惠的貸款利率。
但其中也會發現在上述的４個要點中，只有「財力證明」是出示資料時有最多變動空間的，因此貸先生建議您可以針對此要點，以３個方法來增加自身的「財力證明」，分別
- 出示其他擔保品（如房屋、車子
- 提供薪轉/扣繳憑單外的財力資料(如股票、投資、保單等)
- 找尋財力穩定的保證人
貸先生幫您找到最佳二胎房貸方案
以上就是關於「二胎房貸利率」的介紹，相信現在您對二胎房貸利率已有不少的認識。為協助您一次瞭解銀行、融資、代書二胎房貸差異，以下貸先生將3管道的貸款方案統整、製成以下表格，方便您比較各管道的差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案！
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| 銀行房貸 | 融資房貸 | 民間代書房貸 | |
| 擔保品種類 | 以房屋為主 | 房屋、土地 | 房屋、土地、持分房屋、持分土地 |
| 核貸利率 | 年利率1.44%起 | 年利率2.5％起 | 月息0.4%~1%起 |
| 可貸額度 | 可貸房價的5~8成 | 可貸房價成數的130% | 可貸房價的9成 |
| 適合對象 | 信用需良好且需為自用住宅 | 信用不佳或產權不完整 | 信用不佳或產權不完整 |
| 審核速度 | 大約7-10天 | 最快3天內即可核貸撥款 | 最快5天內即可核貸撥款 |
| 還款方式 | 依銀行計息方式採本息均攤 | 採本息均攤，前期可只還本 | 採本息均攤，前期可只還本 |
| 過件率 | 需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高 | 免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高 | 申請條件最寬鬆，只要房屋有殘值就可辦理 |
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